金融业的“云”之变

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站在技术角度看，云计算有很多优势；站在用户角度看，能不能带来价值则是关键。需求是一切的前提，需求决定一切，了解云计算能为用户做什么是云计算在金融行业落地的最首要因素。

金融业科技部门的新机遇

尽管云计算在IT业界火爆异常，但金融用户对云计算还是抱着审慎的态度。银行在金融用户中很具代表性，但它们对安全性和私密性的要求也远远超过其他行业。一些商业银行认为自己规模小，对云计算没有需求。一家大型银行甚至表示要先看到“吃螃蟹的人”才会有所行动，认为这样可以避免风险。Teradata公司中国区总经理王振霖也认为银行对云计算的态度不会很积极，他说：“我个人觉得云计算还是会先在其他行业落地，一方面是银行对安全性等方面的考虑较多，除非能够很确定这个技术比较成熟，甚至在国外有使用的案例，才会放心。另一方面中国银行业还是会看国外银行业的做法，觉得国外银行敢这样做了，大量推动了，国内的银行才能跟进。”

也有银行用户对云计算表达出了浓厚的兴趣。国家开发银行顾问许成军认为，云计算会对IT系统产生改变，像大集中一样带来设备的更替和淘汰；此外，还会对业务流程应用方式产生改变。“银行对新技术会采取保守的态度，但这也意味着机会。云计算是长远的技术趋势，这个技术进程有多快，影响有多大，很难进行评估。但需求却是慢慢形成的，就像是互联网技术出来之后，很多银行并不关注，但现在却不得不关注了。” 许成军说。

云计算的最大特点是对资源可随意调用从而节省硬件购置成本，但只谈成本似乎并不能吸引银行。现在金融机构业务承载的核心都在IT系统，所以IT系统架构决定了业务模式。因此云计算还会使现有的业务模式产生改变。

以银行为例，金融创新离不开科技的帮助，科技给业务的发展带来了新的机会或者说新的可能，特别是互联网的出现为银行业务模式提供了转变的可能。工商银行产品创新管理部总经理苏文力就曾经表示：“我们一个行长经常找到我，说云计算要带来银行的一种革命性变化。他说云计算就是在云上面提供服务，想象一下，今后的金融服务如果都在云上面提供的话，那么大家就会在一种新的平台上去竞争。原来基于物理网点的竞争，将来可能会基于云平台竞争，工商银行又怎样在新平台上展开业务模式呢？”苏文力表示，这样的技术发展对于银行业务来讲是一种新的机会，对科技部门也是一个机会，可以通过对业务的帮助使自己的价值得到体现。

其实就在许多人还对云计算的概念反复讨论的时候，已经有国内的金融机构率先打造云计算，作为国内大型券商的申银万国证券股份有限公司（下称申银万国）已经开始“云中漫步”，建成了其企业云计算的体系架构和企业云计算平台。

申银万国的云计算之路始于2007年8月13日启动的大集中加固项目，按照云计算的理念和技术思路，申银万国对内部的IT资源和信息系统进行了全面梳理，规划了面向证券业务的企业云计算体系架构。与许多纸上谈兵的架构规划不同，申银万国立即投入实践，根据架构打造了证券业首个企业云计算平台。

经过云计算平台的加固，申银万国的系统容量由原来的支持500万客户规模、3000亿元交易量、日成交200万笔、交易峰值1000 笔/秒提高到支持600万客户规模、8000亿元交易量、日成交400万笔、交易峰值2000笔/秒。

云无止境

对科技部门的冲击还在其次，云计算在内部管理模式上对金融机构也产生了不小的冲击。

申银万国通过云计算技术不仅避免了资源的浪费，保证安全性，还可以完善自己的业务流程。由于历史的原因，证券公司对客户账户的管理，不是由业务驱动的，更多的是由IT系统驱动的，账户的类型，用途没有严格定义，不仅造成账户管理的混乱，也给客户使用账户带来了不便。随着证券市场的迅速发展，新的产品层出不穷，账户类型多样化的特点日趋明显，因此有必要通过提供客户账户集中管理的服务，来建立公司统一的客户账户体系来规范账户的类型和使用范围，将客户账户管理功能从现有的各个业务系统中剥离出来，集中管理。

传统的软件开发模式都是烟囱式的，成本逐年提升，资源得不到充分发挥，管理成本也居高不下。现在通过云计算技术，中国银联电子支付研究院的软件开发人员申请一个开发项目时，登录系统后可以实时地看到所有硬件资源的状况和可供选择的开发支持软件，选好后还可以自动生成开发环境，使得可管理性增强，减少了管理投入成本和人员成本，界面也更清晰可控。

“我们从2008年起就对云计算技术发生了兴趣，2009年开始做实施。研究院的系统环境主要提供开发和测试使用，前期的云计算探索只是在软件研发过程中做一个尝试，待成熟后再考虑在生产系统上的应用。云计算的理念大家都认为很不错，但应用不是很一致。IT服务商也是各有各的考虑，进行各式各样的推广。我认为现阶段的云计算可以在探索和实践中不断完善，从底层开始尝试。这次的云计算项目涉及存储、网络、主机，在资源合理化应用上考虑了云计算的技术，明显感觉云计算技术可以把资源更合理化分配，在管理上节约人工，实现精细化管理。”中国银联电子支付研究院相关人士表示。

该研究院人士介绍说，应用了云计算技术后，能够较明显地感觉到可管理性增强，资源投入和管理成本都有所减小，界面也更清晰可控，可共享的设备资源增加，可以更充分地利用现有物理资源。原来手工管理较多，现在则更多地通过系统进行管理，在系统管理人员没有增加的情况下，管理的设备已经比之前翻了一倍，管理上并没有感觉紧张。

云计算技术目前在搜索引擎上有较多应用，提升了效率和数据传输速度，而在金融行业中的应用则相对较少。金融行业的共性是关注新技术但不急于应用，新技术有成熟期，会有一定风险；另一方面，对于银行来说更加注重系统的稳定性、可靠性及可用性，各家银行基本均能确保资源充足性。所以，对于金融机构的科技部门来说，更注重的是对业务的支撑是否稳定，通过一个稳定的底层系统实现对业务的有效支持。

在安全性方面，研究院结合金融支付在应用过程中的变化趋势，注意强调安全和可靠性，在保证空间合理化应用的基础上提升了响应时间和响应效率。

“我们目前主要使用的是私有云，不直接面对商业银行用户提供对外服务;并且通过应用有一定的技术积累，在需要时技术上有一定储备。再加上我们也希望尽可能在现有资源基础上提升系统使用率，节省公司资金投入。此外，我们很重视管理和运营，只有管理和运营做好了，云计算平台才是可控的，才不会给安全带来隐患。” 研究院人士介绍说。

所以中国银联电子支付研究院2009年上半年开始经过小范围的尝试后，逐步在整个研发系统上应用了新的云计算平台。

据了解，通过云计算平台，中国银联电子支付研究院的开发人员首先可以在平台资源池中，清楚了解到现有可供使用的主机、逻辑分区、CPU、内存、存储等相关软硬件设备，根据项目需要进行选择。载入资源池后，平台界面下方就是启动设备分配安装和其他可以为开发者提供的服务。然后选择硬件平台所需的基础软件，当开发申请被批准后，系统自动生成开发环境，供开发项目使用。

原来是系统管理员对资源比较了解，利用了云计算技术后，现在整个开发团队都可以看到资源池里面有多少资源。此外在设备资源的使用率上也得到提高，有一部分边缘的硬件资源一直闲置没有被利用到，现在能够更合理地调配资源。

如果开发过程中遇到问题，还可以通过云计算平台查询CPU、内存和存储的实时状态，辅助分析及定位故障原因。云计算平台的运用，对研究院而言，在管理成本上也得到了降低，之前需要3〜5个工作日做审批、分配环境及系统安装，现在在1〜2个工作日内就可以完成。

对于未来的云计算应用，中国银联电子支付研究院相关人士表示会进一步加强探索。“现在我们还处在IaaS（架构即服务）阶段，在使用过程中不断优化，慢慢会向DaaS（数据中心即服务）过渡。目前云计算技术主要集中在研发系统内部使用，将来会逐步考虑向分支机构、合作公司以及成员机构等提供对外服务，也就是可以从外部登录到云计算系统上直接提出所需要的服务，实现从产品的交付转变为服务的交付。从信息化技术发展角度看，云计算技术会不断成熟，我们在今后也会考虑逐步增加云计算技术的应用。比如智能卡有很多跨行业需求，要满足一卡多应用，我们在智能卡的研究和平台设计上正在考虑应用云计算技术。”

除了软件开发，对于银行来说，核心系统才是重中之重。大银行的核心系统庞大繁杂，区域性商业银行也纷纷在进行核心系统的升级换代。对于规模小、业务相对简单的村镇银行来说，搭建一套独立的核心系统则可以称之为是负担了。

村镇银行的发展速度很快，而几乎可以说是从零开始的村镇银行整体业务不会像城商行业务量那么大，它们的资本也不可能有大银行那么雄厚。有些村镇银行面临开业在即，找房子、拉业务都忙不过来，购置一整套IT设备不难，难的是运行维护。一个仅拥有十几名员工的村镇银行，除了柜员、管理人员和销售人员，恐怕很难专门配置IT技术人员。

多数村镇银行均由国有商业银行、股份制商业银行以及外资银行独资或者作为控股方发起成立。之前很多村镇银行的 IT系统由投资方银行提供，类似于一家分行的使用方式。但村镇银行和投资方属于两个独立法人，严格意义来讲，这违反了银监会的相关规定。

因此，投入小、见效快的SaaS模式成为了村镇银行的选择。利用瘦客户端和专有网络联通，不需要部署服务器和PC机，就可以登录到服务商为自己搭建的核心系统。

不管是申银万国建立的统一客户账户体系、中国银联利用云计算提升软件开发的管理效率，还是村镇银行将核心系统放在云端，这些都是管理思路上的转变，也是IT助力内部管理向精细化管理的一种转型。