中国人保：将信息化视为一场经济革命

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过去三十年，中国的经济社会发生了深刻的变化，具体体现十七大报告所阐述的“五化”，即工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化。这五个方面也给保险业的发展带来了巨大变革，其中信息化的左右尤为突出。

信息化变革保险业

信息化不仅是个技术过程，因为信息技术与信息化既有区别又有联系。信息技术是信息化的基础和条件，信息化的本质是将原有的经济运行模式架构到新的技术平台上去。而在此过程中会带来企业发展战略、组织体系、运营模式的一系列深层变革。

以保险业为例，信息化首先引起了保险价值链的重新分工，商业模式和服务体系随之改变。保险业的产业链涵盖了设计、承保、理赔、投资等几十项工作，信息技术出现之前，这些工作被每一个企业所包含。正是由于信息化和市场化，其中的很多工作被独立出来，形成了一个星型的行业分工体系。原来纵向的价值链条正在被分解，走向横向整合。

为什么说这种分工变革是信息化引起的？可以以销售环节为例加以说明。以前一个客户想要投保，需要从一百多家保险公司的产品中选择，一一比较，才知道哪一种产品最适合自己。而通过信息技术，能够把所有保险公司的产品都放到一个“大平台”上来，这个环节的成本就降低了。泛华保险集团这种保险中介能够达到上市的规模，很大程度上得益于信息化使市场整合和交易成本降低，信息技术改变了原有价值链条上的成本结构。

这样一来，保险业的竞争核心也随之改变。随着信息技术的发展，保险业的核心将不再是销售能力，“网点分布有多广，销售团队多么庞大”将不再成为企业成败的关键，风险管理和资金运用能力的重要性将会凸显。有型生产力在整个经济体系中已经越来越社会化，银行渠道占了整个保险业保费收入的80%，说明银行的生产能力并不专属于银行，正在外移走向社会化了。

第二，为了适应信息化发展，保险企业的运营体系也发生了变革。以往的保险公司结构，从总公司到地方分公司，都采用相同的组织结构，分公司往往是对总公司的复制，“麻雀虽小，五脏俱全”。应该说在没有信息技术的时代，这种模式是合理的，因为总公司对各地情况的掌握只能派驻人员到地方去。信息技术改变了这种模式，可以将所有核心的业务集中起来，分为几个功能分区，直接连到基层门店，形成扁平化的后援中心模式。这种模式进一步集中了生产和管理资源，推进了内部专业分工，有利于控制风险、提高效率。于是我们可以看到，现在的保险公司都在进行业务数据系统的集中，信息系统的“大集中”也带来了保险公司运营管理模式的变革，其最终结果是推进了企业内部的专业化分工。

推进保险信息化的关键节点

首先要深化认识，将信息化工作从技术主导转移到战略运营主导。此前由于信息技术具有较强的专业性，很多保险企业的信息化工作的核心就是“买设备、配系统、做运维”，信息化成了应急手段。这不利于发挥信息化投入的效能，在企业运营战略的制定上，信息化评估就应该被纳入决策体系当中。

这方面一方面要求拓展信息化高层管理人员的专业背景，这些人不仅要熟悉IT技术，也要对信息化的背景、公司的发展战略有充分的了解。二要优化信息化团队，企业的信息化人员最主要的职责不是知道怎么编代码，怎样保证机器有效运行，更重要的是要了解信息化究竟能为公司的战略发展带来哪些机遇。公司的信息化团队中必须包括各种专业人士，熟悉业务和战略，拥有数据管理、数据分析能力。

具体来说，从行业角度要加强信息化理论研究，对基础理论、重点问题进行探讨，尽快建立保险信息化的绩效评价体系。再就是要建立行业的信息化公共管理体系，形成共享平台，加强运维管理、信息化审计、安全管理等等。

从企业自身的角度，目前绝大多数企业都已经完成了业务处理的信息化，也都建立了统一的数据中心、后援中心。保险行业信息化整体处于“大集中”之后的整合阶段，很多公司正在进行“竖井”整合和应用系统的完善。那么究竟应该怎么整合呢？

还是要先看路、做评估。要对信息技术的未来影响做出合理评估，在此基础上做规划。这个方面，日本的住友集团是一个非常好的例子。在网络技术还不发达的1988年，它就以全集中的模式构建了大阪的数据中心。由于适应了信息化发展要求，20多年来，住友信息系统的架构一直没有发生过大的变动。而国内大部分公司的信息系统的架构都是摸着石头过河，在这个过程中，一定不能只考虑眼前需求，而要考虑到长远战略。

第二目前业务处理系统信息化都已经完成，现阶段进行的是应用系统和数据的整合。在这个过程中，标准化就成为一个核心。“行业数据标准化”也成为保险信息化的一个热点话题。前面已经提到有形生产力的社会化是一个大趋势，未来保险公司之间的数据交换、数据共享会是个必然结果。银行已经通过“银联”实现了生产体系整体共享，保险业很可能成立“保联”，共享业务体系，代查勘、代理赔等等。所以保险公司的信息化建设必须考虑到未来数据交换、行业共享的需要。

最后随着信息化建设的深入，智能化的要求会逐渐凸显，如何利用信息技术，在承保、理赔、管理、风险控制等环节减少人工参与，其中数据挖掘、数据分析将成为未来保险信息化的技术制高点。