盘点：我国互联网保险的发展及问题

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　　(中国电子商务研究中心讯)互联网保险最早出现在美国。美国国民第一证券银行首创通过因特网销售保险单。根据Forrester调查显示，2003年，美国家庭购买的汽车、住宅、定期人寿保险金额达到41亿美元；2004年，美国家庭购买的汽车保险金额达到118亿美元，还有300户的美国家庭购买价值12亿美元的家庭保险。1997年，中国保险学会与北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了我国第一家保险网站—中国保险网。1997年11月28日，新华人寿保险公司收到了客户的投保意向书，从而产生了国内第一张通过互联网促成的保险单，这是我国保险业迈入互联网之门，实现了我国网络保险零的突破。

　　根据中国保险行业协会2014年2月发布的《互联网保险行业发展报告》显示，2011年至2013年的3年间，我国国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家；保费规模从31.99亿元增长到291.15亿元，3年间增幅总体达到810%，年均增长率达201.68%；互联网保险投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%，年均增长率达158.16%。

　　2014年上半年中国保险行业协会互联网保险经营统计数据显示，截至6月末，全国已有50家人身险公司及32家财产险公司开展了互联网渠道销售经营业务。其中，人身险网销年化规模保费共计102.11亿元，其中，二季度保费增长迅猛，达到75亿元，是一季度27亿元的2.78倍，增长近2倍；互联网财产保险保费收入21.49亿元，占产险公司上半年累计原保费收入3817.3亿元的5.6%。

　　伴随互联网保险业务的迅猛发展，暴露出的问题也不容忽视。一些不法分子通过互联网投保后诈骗保险金、利用互联网非法经营保险业务以及在网络支付环节盗划、侵占保险客户资金等违法犯罪行为，2014年5月12日，中国保监会发布了《关于防范利用网络实施保险违法犯罪活动的通知》，要求各保险机构应加强互联网保险的风险管控，组织开展自查、堵塞网络漏洞并加强安全防护。除此之外，网销保险不断制造各种营销噱头的同时，在产品的销售中只提收益不提风险的现象已经引起了监管部门的关注。比如在一些网销保险网站上，“稳定收益”、“零风险，保本高收益”之类的宣传字眼普遍存在，风险提示方面，字体小，很难发现。对此，保监会公布了《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知(征求意见稿)》，明确规定经营期间偿付能力保持在150%以上的寿险公司才可以开展互联网保险业务，而且须明示保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务。

　　2014年8月10日，国务院颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出了推进保险业改革开放，支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新的要求。各家保险公司都积极发展和开拓互联网保险市场，寻找新的价值增长点。由于在误导销售、保险欺诈和行业黑幕大行其道的行业背景之下，旧的问题没有解决，新的风险正在不断产生。

　　互联网保险作为以互联网技术的发展为基础的新型商业模式彻底改变了传统保险业提供产品和服务的方式，是现阶段中国保险行业发展的必然趋势。国务院颁布了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出了推进保险业改革开放，支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新的要求。在大环境对互联网保险行业规模发展提出要求之际，风险控制是当务之急，做好风险管理体系的顶层设计，识别风险所在，分析风险成因，掌握风险特征和变化趋势，才能有效地防范和化解风险。(来源：中华工商时报 文/李爱君 编选:中国电子商务研究生中心）