互联网金融：可望而不可及的美丽

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　　(中国电子商务研究中心讯)今年两会期间，互联网金融行业关于监管话题关注和讨论成为热点。无论是平台还是投资人都迫切期待监管政策的落地，只有这样行业才能走上良性发展的道路。回顾2014年，互联网金融行业是快速，野蛮发展的一年。

　　目前，根据其业务种类不同互联网理财可划分为货币基金、银行理财、保险理财、票据理财、基金、债券、P2P网贷。其中P2P网贷又分为，信用贷款、房产抵押的贷款、汽车抵押贷款、供应链金融、银行过桥、委托贷款、保理业务、融资租赁等；

　　据国内最大的互联网理财社区贷出去分析师表示，目前互联网理财产品最受欢迎的仍是以余额宝、理财通为代表的货币基金产品。而以招财宝、百赚180天为代表的保险产品、以金银猫、票据宝为代表的票据理财收益更高，逐渐成为理财用户的喜爱。当然，也有很多人追求年化收益10%以上的网贷理财，他们有较强的投资风险意识和风险承受能力。一般这些P2P投资人大多都是“薅羊毛”，“打新族”他们只是追求更高收益，这也造成平台获取投资人成本变高，增加平台的运营成本和借款人的融资成本，造成网贷行业集体走上了一条重包袱的道路。

　　据《中国P2P网贷服务行业评价报告》显示，截至2014年年底，网贷运营平台约1600家。其中当年新上线平台超900家，注册资金在1亿元以上的超48家。然而，2014年P2P行业发生大量的跑路倒闭情况，这也造成网贷行业“满眼尽是繁华，终究不太放心”的尴尬。

　　笔者从贷出去数据统计看到，越是银行系、国资系、上市公司系网贷平台，其风险理论上会越小，其收益普遍较低。而一些没有获得风投，没有背景的平台其收益很高。这也充分说明，知名平台融资成本更低，而不知名平台融资成本更高，如果按照这个逻辑，互联网金融行业的发展势必有多走向少，由小变成大。最后只能是有实力，有品牌的平台存活下来，中小平台迟早会遭遇竞争淘汰。

　　全国人大财经委副主任委员、原央行副行长吴晓灵称，“对于做信息中介的互联网金融平台只需颁发普通的企业牌照，而对于信用中介的互联网金融平台则要颁发金融牌照”。

　　笔者认为，无论是企业牌照还是金融牌照，对于投资人而言，互联网金融如果没有解决安全问题，始终不能走向更快、更高、更远的方向发展。而要解决这一问题，就必须要要有严格的监管政策和专业的金融评级。而这两个方面，正是2015年行业需要突破和改变的冰点。

　　互联网金融是产业互联网发展的产物，其本身没有改变金融的本质。然而，互联网金融直接催生保险理财、直销银行、票据理财、众筹等新的金融业态。正是有更加多元的业务形态和更具创新的融资模式，我们有理由相信，未来互联网金融将有可能改变中国融资难，融资贵的问题。（来源：砍柴网；文/郑常怀）