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深刻认识商业保险与经济社会发展的内在联系

　　商业保险能够保障投资、刺激消费、支持出口，促进经济增长。在保障投资方面，保险的风险管理机制通过提供预防信息、督促安全检查等方式，指导投资者加强风险管理，降低风险损失；保险的风险补偿机制通过理赔分担损失，对企业和个人及时给予财务补偿；保险机构投资于规模大、周期长的基础设施项目，直接扩大投资规模，并通过发挥投资乘数作用，促进整体经济发展。在促进消费方面，保险产品提供风险转移服务，可以提高个人的财务安全性，改善个人未来支出预期，使其能够把更多的预防性储蓄投入到即期消费。在支持出口方面，保险为企业开拓海外市场提供风险保障，有助于促进出口贸易发展。

　　商业保险能够配合国家产业政策，促进经济结构调整。保险具有强大的资金融通功能。保险公司可以购买国债以及符合条件的公司债和企业债，以债权方式投资交通、通讯、能源等基础设施项目；可以促使资金流入经济效率高的行业，促进产业结构优化。对国家产业政策扶持的行业，保险公司可以通过有针对性地加大险种开发力度、制定优惠的条款费率等，化解行业发展风险，降低产业结构优化成本，缩短产业结构调整周期。

　　商业保险能够增加制度供给，保障和改善民生。商业保险可以扩大社会保障覆盖面，并提供多种保障服务，满足多样化和多层次的社会保障需求，提高社会保障水平。商业保险将市场机制和保险精算技术引入社会基本保险和企业年金管理，能够提高社会保障体系运行效率。商业保险可以通过政府补贴、集体补助、个人缴费构成的保费比例分担制，发挥保险财政补贴的乘数效应，扩大农村种植业、养殖业保险覆盖范围，并提高新型农村合作医疗和农民养老保障水平。

　　商业保险能够参与社会风险管理，维护社会稳定。保险公司积累了丰富的风险管理专业知识和风险损失资料，可以为全社会风险管理提供有力支持。保险公司参与灾害防范、应急处理和灾后恢复重建，能够提高社会应对灾害的能力。保险产品以信用为基础、以法律为保障，商业保险的发展能够引导人们增强互助意识、诚信意识和法治意识，促进法律制度和社会信用体系的完善，维护社会经济秩序。快速发展的保险业具有较强的就业吸纳能力，有助于提高社会就业水平，优化就业结构，促进社会稳定。

　　充分发挥商业保险服务经济社会发展的积极作用

　　保障经济平稳较快增长。面对复杂严峻的形势，保险业坚持“防风险、调结构、稳增长”，积极为经济平稳较快增长提供配套保险保障服务，与经济增长高度相关的工程险、车险、出口信用险等业务得到较快发展。保险公司积极参与基础设施项目投资，今年上半年投资基础设施余额达749.5亿元，较年初增加210亿元。截至今年6月底，保险公司总资产3.7万亿元，较年初增长10.9%；资金运用余额3.4万亿元，较年初增长10.4%。保险业发挥资金融通功能，支持国民经济建设的能力进一步增强。

　　促进民生状况改善。通过大力发展商业养老、健康保险，保险业积累养老和医疗准备金已近2万亿元。农村保险事业快速发展。今年上半年，农业保险承保各类农作物3.5亿亩，农险险种达到160多个，参保农户6152万户次，承担种植业、养殖业风险责任金额1436.5亿元。保险业积极参与新型农村合作医疗保险试点，惠及农民3118.9万人。国有大型保险企业在发展政策性保险业务方面优势明显。中国人保财险通过开展政策性农房保险，带动地方财政仅投入1亿多元，实现了对2500万农户的保障。

　　维护社会和谐稳定。随着保险服务领域不断扩大，保险化解社会矛盾、减轻政府负担、提高管理效率的社会管理功能日益显现。今年上半年，涉及公众安全和利益的产品质量、环境污染和安全生产等领域的责任保险稳步发展。保险业积极参与平安建设，不仅拓展了保险业务空间，而且促进了公共管理制度创新。例如，中国人保财险在山东推出“治安保险”，促进形成了适应市场经济要求的群防群治新机制，使当地社会治安状况显着好转。保险业快速发展有效扩大了就业。2008年末，保险业从业人员322.8万人，比上年末增加66.7万人。

　　大力营造商业保险持续健康发展的有利环境

　　加强法律和政策支持。保险服务具有准公共品属性，如果单纯由市场机制来提供，供给量必定低于社会需要的最优水平。完善法律环境，加大财税等政策支持力度，是加快保险业发展的重要国际经验。目前，应进一步加快农业保险、责任保险、巨灾保险等政策引导型保险业务发展。

　　加强保险行业监管。保险市场属于非即时结清市场，保险经营成本事后才能确定，这使得保险竞争具有天然的盲动性。我国保险市场还处于发展初期，不同程度地存在着非理性价格竞争、掠夺式开发保险资源等行为。这就需要着眼于可持续发展，构建符合我国实际的保险监管体系，强化偿付能力、市场行为和公司治理监管，引导保险市场走向规范，确保保险功能作用得到有效发挥。

　　加强保险市场培育。我国保险业发展水平和服务能力与经济社会发展要求还不相适应，保险覆盖面不广、渗透度较低，保险企业的国际竞争力不强。加快培育体系健全、功能完善、运行高效、充满活力的保险市场，促进保险企业增强竞争力，对于充分发挥保险功能、服务经济平稳较快发展具有重要意义。