北京烟草电子结算系统升级

申请免费试用、咨询电话：400-8352-114

需求: 技术与系统存在四大不足

北京市烟草公司电子结算业务始于2002年，当时按照“访送分离、三员互控”的原则，采用IC卡结算的方式进行电子结算交易，即在配送员送货的同时从零售户的银行卡中划扣烟款。采用此结算方式的最大优点是减少了现金收款量，保障了送货员的人身安全和资金安全。缺点是中间环节过多，货款到账的实时性和准确性不够高，并在一定程度上影响了配送效率。

为进一步减少现金交易和恶意退货，减少资金划转过程中的中间环节，北京烟草自2005年6月开始全面推行后台结算业务。按照“城区对应建行，郊区对应农行进行后台结算”的基本原则，实现了电话订货交易。同时，系统可以从卷烟零售户的储蓄卡上直接扣除货款，并于当日划入各区县烟草公司账户。系统运行一年基本稳定，全市电子结算率由实施IC卡结算时的60%增长到88%，后台结算金额占总金额的比例也达到84%。但伴随烟草后台结算业务的深入展开，现有的后台结算系统又逐渐暴露出一些新问题:

一是银行网络技术问题。由于通信系统和银行系统交互的问题，导致扣款不成功或重复扣款的现象发生，给零售客户带来不必要的麻烦，致使一些零售客户对电子结算方式产生了怀疑和误解。系统亟需根据一年来运行的状况，优化与银行的验证机制。

二是每个卷烟零售户只能使用一家指定银行的卡（建行或农行）。由于银行网点分布不均，很多零售户取款存款、查账、核对非常不方便，严重影响了后台结算的全面覆盖和结算的速度。因此，亟待引入新的结算银行，使每个区县的卷烟零售户可就近办理银行业务。

三是很多大客户都是使用支票结算的，但原有系统都将其作为现金结算处理。这样，既不方便市场人员管理，也不方便配送人员的操作，更无法做到准确地统计。因此，将支票结算纳入到结算管理当中势在必行。

四是措施不到位。在实施过程中没有一套行之有效的推广措施，再加上实际运作中各种原因导致扣款失败，挫伤了零售客户的积极性。因此，全面推广电子结算，必须结合本地区零售户的实际情况，建立一套完善的项目实施机制，正确引导，循序渐进，逐步推广。

针对出现的以上问题，北京烟草于2006年8月对原有的后台结算系统进行了升级改造，开发推广了新的后台结算“1+多”系统。

目标: 确保分公司能与多个银行结算

根据实际需求，新的后台结算“1＋多”系统要在技术上打破既有的城区只能使用建行龙卡，郊区只能使用农行金穗卡进行电子结算的固定模式，为全市广大零售户提供“在多家银行之间选择一家”的选项。同时，按照各区县公司的建议和反馈，后台结算“1＋多”系统还要对电子结算的查询、统计功能做出补充完善，新增支票结算的选项和统计，方便各区县公司更加真实全面地掌握本单位的电子结算水平。

系统要达到的具体目标如下:

确保一个区县烟草公司可以对应一家结算银行和多家划款银行，且各个银行可以采用不同的对账机制。

建立针对邮政储蓄的通信接口，实现邮政储蓄卡的后台结算业务。

确保系统灵活部署，可以将不同银行的通信系统部署到不同的服务器上。

确保基本消除银行间的通信错误所导致的结算失败。

确保在区县之下的开销户可以针对银行、客户进行查询，并提供结算汇总与明细。

确保在专卖整个过程（信息录入、订货、配送及结算统计）中实现对支票结算的支持。

系统架构:保障数据一致性

根据系统建设的目标，为确保实现“分区订货配送，统一集中结算”的银行后台电子结算的新模式，同时保证各系统之间的功能协作和数据一致性，系统分为两个层次来建设: 一是在订货中心，以集中式电话订货软件为结算客户端，负责发起结算交易和控制结算流程，并实现订货结算统计; 二是在市局信息中心，由市局结算通信机、结算管理软件组成服务器端，负责与银行业务前置之间的后台电子结算业务，提供结算对账、开户验证及相关查询服务; 通过数据采集平台自动进行数据的上报和下发。整体架构见系统架构图。

在系统架构设计确定以后，经过与有关部门多次讨论，最终形成以下三个具体的系统建设方案。

结算方案  从专卖系统获得客户基本信息，包括客户信息（专卖证号、短信手机号）、结算方式（现金、支票、后台）、银行（农行、建行、邮储）、银行卡信息（姓名、身份证号、卡号）等。

对于后台结算的客户，调用指定银行相应的接口进行开户认证。若通过，则置为后台结算户; 否则，暂时作为现金结算户。将客户的结算方式下发到电话订货系统。

电话订货坐席将后台结算客户的结算请求发送给指定的任意通信机（在电话订货系统设置）。通信机根据客户信息中指定的银行，调用其相应的接口进行余额查询、转账交易。电话订货班长坐席将通知通信机，对指定区县的所有相关银行，执行签到、签退、对账交易。

后台结算管理系统，为各区县提供整体汇总和按不同银行汇总的开销户查询和结算对账结果统计查询。查询结果中包括统计数据和明细数据。

电话订货系统中的结算统计，提供按不同结算方式获得的订单数据（现金、支票、后台）及汇总数据，并提供各自的明细。

短信管理包括: 订货中，自动通知货款不足的专卖户去银行补足货款; 签退后，自动将结算结果和账户余额通知专卖户。

安全机制方案  采取以下措施保障银行卡信息的准确，避免无意或恶意的错误信息录入对结算业务的威胁。确保一卡一证，即在系统中一张银行卡只能对应一个专卖证号。银行系统进行开户认证，即由银行系统检查银行卡的卡号、持有人身份证号、姓名与本系统登记的信息是否一致。只有银行确认正确的，才能执行后台结算。

采取以下措施保障与银行间信息传递的安全性，避免无意或恶意的数据泄露。以VPN专线联接烟草市局通信机和银行通信机。对传输的数据报文按银行提供的加密方法进行加密。

按用“存疑即失败”原则设计系统，即只要无法确认专卖户扣款成功即按结算失败处理，避免因本系统与银行系统间或银行内部各个系统间的衔接问题导致欠款发生。

数据采集方案  定时自动将专卖系统新登记的专卖户银行卡信息导入结算系统; 定时自动将银行的银行卡信息验证结果下发到区县电话订货系统; 定时自动将区县的订货信息上报到市局结算数据库。

效果:成功率达到99.7%

自2006年下半年试运行以来，在保证既有的建行、农行后台结算业务不受影响的情况下，北京烟草经过对新系统进行为期一周的监控后，分别组织安排了邮储银行后台结算业务的测试与支票结算项的测试。在各应用系统对新增业务的测试均取得成功之后，市局信息中心与邮储银行开始在北京市城八区及大兴区推广，到11月底顺利完成了所有建行电子结算单位的实施，效果基本达到了预期目标。2007年3月开始在各郊区县进行推广，到年底全市实施完毕。

截止到目前，新增的支票结算和邮储后台结算方式已覆盖全市所有地区，北京烟草电子结算户占全市正常经营户的 99%，全市电子结算金额占总销售金额的99%，电子结算成功率达到99.7%。

新系统的使用，使北京烟草在进一步促进服务、加强管理、降低运营成本、规避经营风险、争取收益最大化等方面取得了显著的成效:

1. 采用“1+多”系统以后，各个区县的客户可以选择适合自己的银行网点办理后台结算业务，提高了使用后台结算的积极性，扩大了后台结算的普及率，减少了由于存款不及时造成的麻烦。

2. 系统对支票结算的支持，大大方便了配送人员（特别是物流中心配送人员）的工作，也使区县烟草公司可以对支票户进行更加有效的管理。

3. 电子结算金额比率进一步提高，有效地减少了各区县烟草公司和零售客户之间的现金交易量，保障了买卖双方的资金安全; 同时，也最大限度地避免了个别零售户的恶意退货。

4. 采用后台结算系统以后，由于采用了严格的法律手续，客观上使区县公司基本掌握了实际经营人的第一手资料，便于对零售户经营动态的准确掌握（三方协议必须填写持卡人的真实信息，而持卡人通常为实际经营人或其亲属）。

5. 后台结算系统与区县电话订货系统、专卖系统无缝连接，既保证了基础信息的一致性和共享性，也保证了已有信息系统的投资。