安全：金融信息化的命脉

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安全性受质疑，金融信息化面临严峻挑战　　

金融信息化是一个热点话题，关系金融行业的稳定性和发展。所谓“金融信息化”，是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。

金融是现代经济的核心，金融信息化在国民经济信息化中的重要性不言而喻。与此同时，现代金融作为知识密集型产业，客观上要求以飞速发展的信息技术为支撑，不断推行金融创新，实现自身的信息化和知识化。“传统的商业银行是要在21世纪灭绝的一群恐龙。”这曾是比尔·盖茨的预言。然而，各种伸向网上银行的黑手，使得“恐龙”的灭绝似乎成为一个预想的神话。

当今世界经济全球化趋势日益明显，经济全球化，首先是信息全球化，随着人类社会进入信息时代，金融信息化进程加快，因特网在信息全球化中扮演着非常重要的角色。通信、计算机技术等高科技手段在银行业广泛运用，外资银行大举进入，网络银行迅速发展，给人们带来方便的同时，利用信息网络技术犯罪也在迅速增长。曾几何时，银行存折和信用卡明明在自己手里，银行支票和印章明明锁在保险柜里，计算机操作密码慎之又慎，账户上的存款却不翼而飞。据CERT统计，2002年中心接到的事件报告82094件，相比2001年度的52658件增加了36％。这些事件包括了电脑病毒、网络攻击以及利用电脑系统或应用软件进行的攻击事件。2005年12月，日本瑞穗证券公司误将客户的“以61万日元卖出1股J-COM公司股票”指令输入为“以每股1日元卖出61万股”。东京股票交易所计算机系统对该公司取消下单的指令不能给予及时回应导致错误的订单全部成交，导致瑞穗证券损失超过400亿日元。2006年，花旗银行日本分行出现交易系统故障，5天内约27。5万笔公用事业缴费遭重复扣划，或者交易后未做相应记录，造成花旗银行在日本的重大声誉损失。金融业尤其是银行业，作为国民经济发展的核心与枢纽，涉及到社会生活的方方面面，它的信任临界点很高，一旦有相关案件发生，将引发信用危机，造成社会不稳定。

近年来，我国一些银行机构也相继出现过系统宕机和网络瘫痪，其中影响较大的是银联系统瘫痪事件。2006年4月，银联全国跨行交易系统瘫痪6小时，国内大部分商户的POS机无法刷卡，所有银行的ATM终端无法进行跨行操作，“停刷”阻断交易量246。6万笔，金额1287。7亿元，造成了重大的社会影响。中国金融认证中心CFCA发布的《2007年中国网上银行调查报告》显示，在2007年调查的10个经济发达城市中，使用网上银行服务的个人仅37。8%，安全性是导致大家不敢使用网上银行的主要原因。在那些没有使用网上银行的网民中，有71。7%的用户认为网上银行的安全性偏低。2008年春，中国银监会副主席郭利根在银行业信息科技风险奥运专项自查工作部署会上，通报了2007年以来银行业金融机构发生的信息科技风险事件：2007年3月21日，交通银行因主机监控软件存在缺陷，导致业务交易阻塞，系统瘫痪近四个小时，所有营网点无法正常开展业务。2007年8月15日，工商银行对计算机系统进行升级，但由于没有避开业务高峰期，导致个人业务系统运行不畅，在持续五个半小时之后，系统才逐步恢复正常。2008年1月7日，北京银行因主干专线的入户接入设备发生故障，造成在京的117家支行所属网点柜台交易缓慢，业务无法正常进行，故障持续一个多小时。