网上银行：让我不用它几乎不可能

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最初只是为了逃避银行里排长队的煎熬，网上银行开始走进了我的生活。从网上交费、网上查询，到网上转账、网上购物，我对网银的依赖程度越来越高。互联网的高速发展和银行业务的日益丰富，培育了一大批网上银行的忠实用户。

即使在金融危机的压力下，人们在网上的消费节奏依旧没有改变。比起其他实体经济形式受危机冲击而日益萧条，电子商务可谓是逆势上扬。官方数字显示，2008年中国电子商务规模达到3万亿，同比增长14.7%。事实证明，电子商务已经成了很多人生活中不可缺少的一部分，各种各样的网店平台电子商务发展日渐蓬勃，网上零售规模已经开始逐渐赶上传统行业的零售规模，电子商务在经济危机的大背景下逆势发展，和传统行业的发展形成鲜明对照。

作为电子商务的配套环节之一，网上支付用户越来越多。网上支付作为电子银行的一项重要业务，发展迅猛，阿里巴巴旗下的支付宝便是一个成功的典范。截至目前，包括中行、工行、农行、建行、邮储、交行六大国有银行，以及15家全国性银行全部与支付宝达成了网上支付产品的合作。易观国际发布的数据显示，2008年中国第三方支付市场中支付宝的交易额份额达到54.83%。

然而，今年的3·15晚会更是把网银安全问题推到了风头浪尖。一时间，网银的安全性可谓被“妖魔化”了。与近7000万中国网银用户群体而言，网银的意外发生率究竟有多高？与实际生活中的现金盗窃、抢劫等案件的发案率相比，究竟是孰轻孰重？恐怕没人给得出答案。

作为一个频繁使用网银的用户，我也惧怕黑客的攻击和木马的潜伏，但是我从未想过放弃网上银行。就好像我不会因为曾被鱼刺卡喉，而放弃鲜美的鱼肉。毕竟自己加小心，可以最大限度避免意外的发生的。

多数用户对于网银的评判是客观的，电子银行发展速度并没有因为负面消息的曝光而减缓，工行最新发布的消息也有效的印证了这一观点：2009年以来该行电子银行业务继续保持健康快速增长的良好势头，截至今年一季度末，工商银行个人网上银行和企业网上银行客户数量已达到6196万户和159万户，分别比年初新增了524万户和15.1万户，个人网上银行交易额和交易笔数分别达到3.21万亿元和2.79亿笔，较去年同期增长了84.6%和76.6%。

近日，中国人民银行、银监会、公安部和工商总局联合发布了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，在规范银行卡发卡行为、加强银行卡交易监测和使用管理、强化对受理市场的风险控管、改进银行卡受理终端管理、各部门协作配合6方面对银行卡的管理工作作出要求。

其中关于电子银行自助转账设定了限额，引来了众多议论。通知中对于转账额度的限制，是出于对用户安全的考虑，但是将这种安全性建立在限制用户使用的前提下，是否妥当？

首先，银行对储户转账设置上限，而且更多是下调了限额，这无形中就将用户“逼”回了银行大厅长长的等候队伍。网银用户不但享受不到自助服务的便捷，还要为办理业务付出宝贵的时间成本，用户有可能付出时间和金钱的双重损失。

其次，对网银用户来说，化解转账额度限制最直接的方式就是“化大为小”，分几次进行转账。但是因多次转账而增加的转账费用都是由客户承担的，这也是银行强加给用户的不必要的花销。

最后，银行作为金融服务机构，其根本职能是向用户提供安全、便捷、高效的金融服务。从自助银行的特性上说，这种智能部分转移到了用户身上。比如网银用户的网络安全意识和能力，网络终端设备的安全性等等，对网银安全有一定的影响作用，但更重要的是银行在保障用户财产安全方面工作还有待完善。

在媒体报道的自助银行安全事件中，往往是先从用户身上找问题，银行很少进行“自我反省”。包括银行排长队现象，有专家指出，银行现有的业务流程和操作规范都是从银行员工出发的，是方便于银行的，这也有悖于服务行业“客户就是上帝”的原则。此次四部委发布的通知，明确了各相关部门的职责分工，但也“牺牲”了部分用户的利益。至于用户的“得失”有待于实践的检验。

对于我而言，或许因此要多到银行排几次长队了，但是让我就此放弃网银几乎是不可能的。这种取舍对于我这样的用户来说，总是觉得不太舒服。（比特网）