用互联网延伸银行的前台

本文来自：泛普软件

作为民生银行杭州一家支行的市场总监，孙延良非常关心贷款额的增长。今年上半年，他所在的民生银行杭州分行延安支行的贷款发放累计为30多亿元，相比于去年同期增长迅速。在规模放大的同时，孙延良期望能拓展更多的优质贷款客户。

在宽松的货币政策下，国内银行业的贷款发放量达到新高——今年上半年人民币新增贷款高达7.37万亿元，超过历史上任何一年的投放总量，也超出年初《政府工作报告》中5万亿元的信贷指标。在经济活跃的浙江，中小企业和民间创业者的贷款需求更大，而银行之间的竞争也更加激烈。

今年5月开始和民生银行合作的一家金融B2C平台令孙延良觉得很兴奋，这家名为数银在线的第三方投融资平台在一个月之内，帮助民生银行杭州延安支行汇集了接近2亿元的贷款申请。在孙延良所在的延安支行，平均每个月发放贷款2亿元左右，数银在线为其汇集的贷款申请相当于这家支行一个月的业务量，目前民生银行已经处理并发放了数银在线提交的3千多万元贷款。

“我们要做金融行业的携程，是银行金融业务前端流程的外包服务商。”数银在线的创始人周行方用一句话清晰地阐释出数银在线的定位。

数银在线的模式，在国内金融行业尚属首家。在银行贷款业务的价值链上，数银在线处于最靠近客户的层面，扮演着银行前台贷款经理的角色，但是数银在线通过互联网和呼叫中心为银行接单，帮助客户匹配适合的金融产品，其后台则通过IT系统和银行的业务系统互连互通，提升业务效率，其盈利模式是向银行收取1‰~3‰的佣金。

目前数银在线和民生银行、杭州银行、浦发银行、兴业银行等银行建立了合作关系，尽管数银在线5月底才创业，截止到7月初，数银在线收集的贷款请求已经达到27亿元，从这个渠道成功发放的贷款达到8.3亿元。

客户组织者

和以拍拍贷、宜信网为首的私人借贷P2P网站相比，数银在线也许更像是一个“正规军”：其后端和银行的业务系统相连接，数银在线成为银行贷款业务的客户组织者，贷款的审批和发放由银行完成。

今年7月，一个在浙江做电视购物的创业者找到数银在线，询问能否抵押自己300万元的房产，贷出一笔资金以购买电视台的广告时段。在这之前，他找过工商银行等金融机构，但是按照央行的政策，抵押贷款的额度是抵押物的70%，也就是说，这个创业者最高能贷到210万元的资金。但是他希望能找到更好的融资渠道，贷到更多的资金。

数银在线帮助这个创业者以抵押物价值的100％融到了300万元贷款，值得一提的是，融资是在合规的范围内操作的。周行方介绍，数银在线和银行综合评定了这个创业者的资金状况，由于这家企业通过电视购物每天都销售大量的消费电子产品，现金流很好，数银在线为其推荐了一个名为创易贷的金融产品，帮助这个创业者以抵押物100%的价值融到了资金。

这个创易贷是数银在线和民生银行共同开发的一款金融产品，而且只在数银在线独家推出。在电视购物创业者的300万元融资里，其中210万元是做的抵押贷款——这是政策的红线，不能触碰，另外的90万元来自于民生银行根据其资金状况进行的授信。

但是并非每个融资者都这么幸运。在传统的贷款融资过程中，银行和贷款客户之间往往存在着一些信息盲区，这增加了中小企业和个人融资的难度。通常而言，人们更乐意通过朋友介绍去找银行贷款，并且由于不清楚各家银行的金融产品究竟哪一种更优惠，往往与接触的第一家银行签约。

而数银在线则以网络贷款超市的形态，为银行和贷款客户之间搭建了低成本的信息互通渠道，并且为贷款客户提供了多样化的产品和服务。比如数银在线的客户可以选择更适合自己的银行，以及通过数银在线的专业咨询，选择更为理想的融资产品。

发布：2007-05-06 09:48 编辑：泛普软件 · xiaona [打印此页] [关闭]