OA办公系统ThinkOne小额贷款借贷业务操作流程图

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　　泛普软件OA办公系统泛普OA系统小额贷款借贷业务操作流程图

　　一、项目立项：接到借款单位借款申请后，项目经理应及时向业务总监备案。

　　二、业务受理： 公司项目经理与客户初步接触，判断是否受理，是否达成业务合作意向。

　　符合条件 不符合条件

　　告CRM/zhike/ target=_blank class=infotextkey>知客户未予通过审核，退还资料。

　　三、贷前调查：由项目经理1-2个工作日内收集资料，业务部与风险管理部开展调查，业务部填写客户基本情况调查表和尽职调查表，撰写项目评审报告和整理项目资料移交清单，并将其所有资料报风险管理部初审。(附件一、二、三)

　　四、风险管理部审查：1个工作日内提交项目尽职审查表，报风控总监审定后，安排上会评审。(附件四)

　　退回业务部门

　　否决

　　五、评审委员会审查。出具项目评审意见表(附件五)

　　否

　　如借款企业要求变更借贷条件，由项目经理向风险管理部申请变更借贷条件，风险管理部负责人审核后报评审委员会审查，返回流程五。

　　项目经理将评审决议结果告之借款企业，若能满足放贷条件，进入流程六。

　　决

　　六、签订合同。项目经理领取合同，落实评审委员会决议审查意见，填写合同后由风险管理部进行复核。项目经理和风控专员与借款企业及担保企业签订所有合同和完成其他文件的签章。(附件六)

　　七、办理抵押、质押登记及公证。抵押专员办理抵押、质押登记及公证手续，并取回相关登记凭证，将原件交财务部入库保管，并由财务部出具代保管通知书。另，风控专员应将项目涉及所有合同原件交到财务部备案。(附件七)

　　八、贷款发放。项目经理填写《借款业务放款审批通知书》，报业务、风控、财务部门负责人和总裁签字。项目经理将放款审批通知书交财务部办理放款手续，客户填写借款凭证。(附件八)

　　九、贷后检查。项目经理参与贷后检查，填写借款业务检查报告提交风险管理部，如发现问题应提出书面处理意见报送部门负责人。风控专员应每月对项目经理的贷后检查报告进行评审和分析，如发现重大问题书面报告总裁。(附件九)

　　十、催款通知。贷款到期前，风控专员负责督促项目经理办理贷款本息的催收工作，项目经理应将到期贷款催收通知书送交借款人及担保人并取得回执，并交风险管理部入档管理。(附件十)

　　十一、贷款收回。借款人归还借款后，项目经理填写解除信用审查表交风险管理部;财务部明确借款本息收回情况，在收回企业留存的代保管通知书后退还企业有关抵押权利凭证，由风险管理部抵押专员协助企业办理解押手续，并填写还款凭证。(附件十一)