选择贷款形式应考虑的问题
【学员问题】选择贷款形式应考虑的问题?
【解答】(一)贷款期长短的选择
贷款期长短的选择,主要取决于购房者的经济能力及投资偏好。一般而言,贷款期越长,每月还款额越少;贷款期越短,每月还款额越高。不少专家认为,假如选择一个期限较长的抵押贷款,每月还款额相对就少,因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投资,而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款,以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。
(二)首期付款额的选择
银行规定,购房贷款最高不得超过房价的70%,这意味着必须自备30%的首期付款。如果抵押贷款比例不到30%,则首期付款额会更高。在目前房价较高,收入相对较低的情况下,对于工薪阶层而言,储蓄够首期付款额也有困难,因而选择最高的抵押贷款比例是明智的。在负债能力范围内,选择最高的抵押率,最小的首期额,是最佳的明智之举。
(三)房抵押贷款合同的签订
申请购房抵押贷款应由借款人与贷款人签订两份合同,抵押合同和抵押贷款合同。根据有关法规,房地产抵押合同应当载明下列内容:抵押人、抵押权人的名称或个人姓名、住所;主债权是种类、数额;抵押房地产的处所、名称、状况、建筑面积、用地面积以及四至等;抵押房地产的价值;抵押房地产的占用管理人、占用管理方式、占用管理责任以及意外损毁、灭失的责任;抵押期限;抵押权灭失的条件;违约责任;争议解决方式;抵押合同订立的时间与地点;双方约定的其他事项。以预购商品房贷款抵押的,须提交生效的房屋预售合同,抵押权人要求抵押房地产保险的,以及要求在房地产抵押后限制抵押人出租、转让抵押房地产或者改变抵押房地产用途的,抵押当事人应当在抵押合同中载明。同时在申请抵押贷款是还应签定借款交通,借款合同应当约定贷款金额、利率、支付方式、还本付息方式、还款期、贷款用途、违约责任以及双方约定的其他事项。
以上内容均根据学员实际工作中遇到的问题整理而成,供参考,如有问题请及时沟通、指正。
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