银行供应链金融系统

　　过去，国内商业银行在供应链金融上主要依靠核心企业，通过核心企业提供的交易信息，为供应链中各成员提供具体的供应链金融。这种模式下，商业银行主要依赖核心企业，无法完全满足产业链企业的融资需求。近几年来，商业银行基于自身资源禀赋，发展各具特色的供应链金融服务。

　　现阶段，国内商业银行在供应链金融业务发展中依然存在着四点不足。

　　一是对供应链运行缺乏深入理解

　　在授信政策制定中更多是围绕独立的行业展开，缺乏产业链结合思维，提供的金融品种较少，也无法满足不同产业链主体之间的差异化融资需求。

QQ截图20210812192637.png

　　二是仍然停留在主体信用阶段

　　缺乏对于全产业链的介入。目前商业银行介入较多的还只是上游企业，对于中下游企业介入不足，无法为下游提供有效融资。

　　三是对供应链整体价值提升不足

　　目前商业银行存量的供应链金融产品主要包括应收账款、保兑仓和存货质押等资产业务产品，对现金管理服务、整体金融服务方案、企业理财等中间业务开发不足，错失了大量的业务机会。

　　四是缺乏对供应链完善的风险管控体系

　　大部分商业银行供应链融资尚停留在传统的流动资金贷款的风险管理范畴，只在意短期的利息收益，缺乏对资金面的全面封闭管理，也没有设置专门的债项评级体系、审批通道和专业化操作平台，缺乏针对核心企业和物流监管合作方严格的管理办法，这在很大程度上增加了供应链金融的风险。

QQ截图20210911164127.png

　　强化核心企业的枢纽作用。商业银行可在核心企业承担付款责任或提供担保、回购等强增信措施的前提下，适度降低链属企业的评级准入标准，简化有关流程，将之纳入核心企业授信进行统一管理，直接使用核心企业授信额度等;在核心企业提供一定增信措施的基础上，加快通过开立银票、国内信用证及预付款融资等方式，为下游企业获取货物、支付货款提供信贷支持，或在下游经销商已获取货物的情况下，通过存货与仓单质押融资等方式缓解其资金压力。在管理供应商的方面上更应该加重管理。

　　ERP的提出和应用,首先是在企业,但是近些年,随着我国对金融信息化重视程度的加深,商业银行在信息化设备、数据库、网络系统等各方面的投资力度不断加大,正在将各种信息技术、多种设备及系统综合利用起来,努力实现银行各种资源的最佳配置,提高业务质量,提高管理水平。ERP系统将为银行管理提供一条新的思路,为银行带来新的机遇。

　　泛普ERP的强项在于财务控制及与其它部门的协调与配合,这也是银行的ERP系统以财务为核心的原因。但是ERP的另一个重要作用是提供上层决策者所需要的决策信息,这也是合理配置资源的一个体现。决策者的信息来自于银行内部和银行外部。ERP的使用,使得银行内部比以往更为协调,能更加及时地提供准确、全面的决策信息。但是,随着金融市场的开放,各商业银行间的竞争更加激烈,对于同行的新业务类型的创新、应用信息技术服务质量的提高等也不能不予以关注。而ERP的根本特点就在于它不但对企业内部资源进行管理,还对外部资源进行管理。这一特点使得银行决策者能够充分收集外部的信息,以做出正确的决策。例如银行可以利用ERP加强与客户之间的联系,跟踪企业贷款资金的流向,从而更好地评估企业的信誉,这有利于减少银行的不良贷款。

发布：2021-10-23 11:34 编辑：泛普软件 · luohongying [打印此页] [关闭]