p2p网络借贷系统流程化可有效加强风控

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　　p2p网络借贷系统流程化可有效加强风控

　　P2P平台做“小单”可以分散风险，但并不意味着没有风险，由于小微企业无抵押、无担保，如何做好风控是摆在各平台面前的难题。

　　在风控上，联金所采用的是“信贷工厂”的模式，也就是像工厂的流水线那样，将每一笔信贷分环节进行分析处理。据记者了解，“信贷工厂”模式最早源于美国，美国第七大银行Capital One是最早利用信贷工厂模式和数据量化分析模型，以判断个人信用借款还款概率的银行，并成功在金融海啸中存活下来。而此模式在国内也早已有所闻。

　　据公开资料显示，最早在国内引入此模式的是杭州银行，早在2005年杭州银行就引入澳大利亚联邦银行作为外资战略股东，随后在其协助下开发了小企业信贷标准化操作模式。2008年，中国银行推出“中银信贷工厂”模式，最新数据显示，其服务客户超过20万户，累计信贷投放达1万亿元。随后，建设银行、民生银行等，甚至农信社都试水该模式。

　　泛普软件介绍，信贷工厂模式主要特点就是标准化和流程化。“将每一笔业务资料收集齐全以后，由自主研发的信贷系统对其切片。比如，我们把征信报告、银行流水、业务合同等各种相关资料，单独抽出来一项给审核人员，而该审核人员专注审核这类资料。不同的部分由不同的人核实，通过系统派单的形式，真正做到生产流水线。”泛普软件说，联金所每一笔贷款审批下来至少需要8个环节。风控审核主要分为网查、计算、电核、总结四个流程，通过之后进入审批环节。

　　泛普软件-P2P借贷管理系统告诉记者，这样切片处理的好处是，传统信贷的项目审核通常由1—2名信贷员全程跟进审批，对经办人员的要求很高。若把每一项业务的审批进行标准化拆分，每个环节的审核人员各司其职，不需要对整个项目进行把控，工厂化运作可以降低成本。