p2p网络借贷系统进行了一番更加详尽的分析

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　　关于这个话题，市场 人士多有不同的见解。有人认为，纯线上的借款项目，得益于大数据的分析，能够事先很方便地对借款人的资信进行比较理性的评价，而线下的审核则由于调查面的 局限性，无法真正做到更广的覆盖，所以线上项目的坏账率一定低于线下。但也有持反对观点的人士认为，线下的审核可以面对面地和借款人进行交流、了解，在这 个过程中形成的感性认识是计算机所无法取代的，尤其是对于有经验的信贷员而言，事实上在早期接触中就已经能够感知到对方的还款能力，因此片面地说线上一定 低于线下是不客观的。泛普软件-p2p网络借贷系统最新资讯

　　有业内资深人士也对此进行了一番更加详尽的分析

　　该人士表示，就目前国内网贷平台的纯线上的征信过程而言，事实上和银行的信用卡借款基本没有什么两样，所 谓的大数据的应用，实际上还只是一个美好的理想而已，而即便是在个人征信系统极其发达的海外市场，网贷平台能调取到的个人数据也和银行并无二致，但中国网 贷业中的一些平台，为了刻意强调自身的风控能力，片面夸大了大数据的功能。想象一下，如果你可以从网贷平台上轻易地看到某个借款人所有的资信数据，这是否 意味着对方就一定能够履行还本付息的义务呢?是否就一定不会违约呢?答案显然是否定的。但不可忽视的是，通过互联网实现的数据汇总和分析的功能确实能够起 到一定的作用，因此，客观上来表述的话，应该是纯线上的项目只是信息披露上更为完善的项目，但绝不是无风险项目，这两者的概念一定要搞清楚。

　　P2P借贷管理系统对于线下的项目来讲，则是另一个不同的概念

　　平台企业在线下对于借款人的调查，相比于纯线上而言，则更有前瞻性，他不但能够显示借款人当前的资信情况，更 重要的是还能从一定程度上对其未来还款能力做出客观的评估和预期，而这种能力将直接决定借款项目的资金成本。但与线上不同的是，线下的尽职调查，对于调查 者的个人专业素养通常都有较高的要求，一个好的信贷员所能发挥的能力绝不是纯线上的计算机系统所能够比拟的，而且一般情况下，好的借款项目基本都是线下调 查得来的。而且与纯线上不同的最大之处在于，线下的项目在风控手段的选择上更为多样，而线上目前则无法做到这一点，因此，撇开风控人员的个人道德风险不谈 的话，单从这个角度来讲，线下的风险、坏账实际上远低于线上。这也是为什么全世界所有的银行都同时开展纯信用贷款和抵押贷款的根本原因。否则的话，两者取 其一即可。