p2p借贷的特点有哪些？

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　　P2P借贷是peertopeerlending的缩写，其模式主要表现为个体对个体的信息获取和资金流向，在债券债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。从这个意义上讲，P2P借贷涵盖在“金融脱媒”的概念里。自2005年以来，以Zopa,LendingC1ub,Prospe:为代表的P2P借贷模式在欧美兴起，之后迅速在世界范围内推广开来。该模式被广泛复制，虽然总体市场规模不大，但表现出了旺盛的生命力和持续的创新能力。

　　P2P借贷形式和民间个体借贷行为在本质上是相同的，目前也参照民间借贷的法律进行判定。相对于传统的银行贷款形式，P2P借贷呈现以下特点。

　　第一，借贷双方的广泛性。P2P借贷的借贷双方呈现的是多对多形式，且针对非特定主题，参与者分散和广泛。目前的借贷者主要是个体工商和工薪阶层，短期周转需求占据很大部分。

　　第二，交易方式的灵活性和高效性。其主要内容包括借贷金额、利息、期限、还款方式、担保抵押方式和业务发生效率。在该平台上，借款者和投资者的需求都是多样化的，需要相互磨合和匹配。此外，P2P借贷业务淡化繁琐的审批模式，手续简单直接，高效率满足借款者资金需求。

　　第三，风险性与收益率双高。P2P借贷平台上的借款普遍是不被传统金融机构接纳的，往往缺乏有限担保和抵押，对贷款产品的需求特征个性化，甚至可能是传统金融机构筛选后的客户。另一方而，P2P借贷和投资者也而临高成本的线下尽职调查的确实或者不够细致的问题。

　　第四，互联网技术的运用。在P2P借贷中，参与者极其广泛，借贷关系密集复杂。这种多对多的信息整合与审核，极大依赖于互联网技术。事实上，P2P借贷形式的产生，也得益于信息技术尤其是信息整合技术和数据挖掘技术的发展。

　　综上所述，P2P借贷满足了市场需求，实现了社会效益，是普惠金融的有效补充。但上述特点中亦包含如下三点:参与者广泛，资金进出灵活，风险较高。这三点构成了监管层而最担忧的问题，也是监管技术上最难操作的方而。