P2P网贷平台怎么风控

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流动性风险

自P2P网贷8年前进入中国，针对网贷行业风险的讨论从未停止，流动性风险、自融风险、资金池风险、坏账风险、政策风险等一直是业界讨论最多的话题。去年以来，P2P网贷交易平台和交易额迅猛增长，流动性风险则成为P2P网贷行业面临的最大风险。

2013年至今倒闭的近90家P2P网贷平台发现，有近80家出现提现困难、逾期提现或限制提现等问题，占比高达88%，而这背后正是P2P网贷交易平台在经营过程中流动性的问题不断累积造成的，最终导致投资者提现困难，进而引发挤兑等流动性风险。

从P2P交易平台倒闭的众多案例来看，拆标、自融、组团、资金池等是引发网贷交易平台出现流动性风险的常见因素，而拆标则是普遍存在的现象。

拆标是将一个期限较长或者金额较大的借款人借款标的拆成期限较短和金额较小的多个借款标的，继而形成期限和金额错配，而期限错配则是网贷交易平台拆标最常用的手段。

由于网贷行业的高风险和监管的空白，投资人偏好投资期限较短的投资标的，尤其是卡族用信用卡套现投资网贷。为了应对拆标可能带来的流动性风险，交易平台需要足够的资金应对投资人的提现需求。在现实操作中，往往平台拆开的标的到期，而真实借款却尚未到期，从而导致投资人提现出现问题，如果提现问题加剧会导致投资人挤兑，导致流动性危机最终爆发，平台加速倒闭。

此外，自融也是引发流动性风险的一大因素。自融平台是急需资金的企业创建的平台，已超出P2P网贷平台的界限，涉嫌非法集资。自融平台的风险由背后自融企业的经营状况决定。

目前全国有近700家网贷平台。目前约有90%的平台是从线下转化而来，而这些由民间借贷转换而来的网贷平台在涉足网贷行业时，往往面临着运营人才短缺，技术和风控能力不足的问题。

互联网金融的成功与失败，要看他有没有给整个金融市场，尤其是非标市场提供一个很好的流动性。提高流动性，同时也可以降低很多系统上的风险，是机会点，是互联网金融的一个核心。

道德风险（态度是前提）

互联网金融众生万象，出现了各种负面问题，但是互联网金融P2P行业的机会很大，不一定要忽悠，不一定要跑路，就能有很好的机会和利润，大家都知道，中小企业在市场上实际已经是中国GDP的主力军了，但他们在融资过程中不是(要)进“衙门”，就是找亲戚。

中国中小企业只有3%能从传统金融平台拿到融资，中国中小企业有比较大的理财需求和非常巨大的融资需求。银行对中小微企业的贷款一个是不愿意做，一个是不会做，即使愿意做也不一定做好，留给了我们很多空间来进入这个行业。这个市场，只要我们提供一个有效的平台，就可以给很多人造福利。

风险管理，中国的互联网金融P2P需要非常重视，主要有两个原因：

　　一、中国P2P市场跟国外P2P市场不一样，中国人的理财不太成熟，在风险管理和判断自己的收益基础之上，还不能做非常合理的选择。所以，P2P虽然只是一个信息中介，但是承担了一个准金融机构需要承担的信用风险。所以，在做P2P的时候要非常注意怎么样把控这个风险。

二、银行，关键是可以用牌照聚集一个“资金池”，然后提供可选择的金融服务，资金池本身也为银行抵御了很大的风险。而互联网金融P2P是没有资金池的，面对那么敏感的理财人群体，对风险控制的要求非常高。

最后，关于风险控制还是个态度问题——想不想、愿不愿意规避风险。态度问题有五方面：

　　1.不接触资金，不给自己作恶的机会

　　2.不建资金池，遵守监管红线

　　3.确保借款需求真实，规避自融风险

　　4.严守授信额度内借款，规避庞氏骗局

5.最大限度的信息披露，公开、透明

比较好的P2P网贷平台推荐：

前海理想金融是专业从事P2P网贷和投融资信息服务的互联网金融平台，是由浙报传媒控股集团（国有独资）携手大连控股（股票代码：600747）、凯恩股份（股票代码：002012）、中捷股份（股票代码：002021）三家国内上市公司及多家知名企业联合发起，以互联网金融和财富管理为核心业务的大型综合性服务机构。

优势

　　一、安全、零风险

本金保障计划：100%本金担保，由担保行业中信誉良好、实力雄厚的深圳保兴融资担保公司作为后盾，100%保证投资人的资金安全。

风险控制优秀：由多年银行、基金、担保、资产管理公司从业经验的资深人士组成专业的风控团队，开发出一套科学严谨的风险控制体系，形成“贷前审查”、“贷中监管”和“贷后跟踪”的全流程风控机制，确保借款项目都是优质的、信誉良好的、还款能力强的项目。

安全技术先进：采用国际领先的安全技术，巨资建造IBM高性能级别服务器群和网络安全设备，严格保护用户的数据信息安全，杜绝黑客攻击和病毒入侵。

二、收益理想

在互联网金融的大趋势下，我们主推预期年化利率12%－15%的产品，这些项目既保证借款人较低的融资成本、轻松还款，又保证投资人较理想的投资收益，是银行活期收益的34－42倍。

三、贴心服务

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充值方便、快捷：“网银在线”和“财付通”都是我们的战略合作伙伴，提供安全、便捷的充值通道；

　　提现高效、自由：无需提前预约，正常回款的本息随时提现，避免资金站岗的发生，让您理财更自由。