促进P2P网贷企业可持续发展的对策

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　　P2P网贷已经成为金融领域中不可或缺的经营模式，为了促进P2P网贷企业的可持续发展，促使整个P2P网贷行业的健康发展，需要采取一定的措施。

　　1、制定相关法律法规，对P2P网贷行业进行适度监管

　　P2P网贷行业目前处于“无门槛、无监管、无标准”状态。因存在信息不对称和逆向选择，依靠P2P网贷企业自律避免道德风险并不可行，需要他律，要有标准、有外部监管，需要相关政府部门的监管。依照国外P2P网贷的发展经验，只有将无准入门槛、无外部监管、无运行规则变为有准入门槛、有外部监管、有基本运行规则，才能有利于P2P网贷行业的发展。

　　P2P网贷已划归银监会监管，银监会要对P2P网贷行业进行适度的监管，建立各项制度规范。首先在公司设立条件、管理团队、资金划转、投资者资格等方面设立门槛，以保护投资者的投资安全，以利于整个行业的健康发展。其次出台监管细则，主要涉及强化平台的中介性质、避开平台自身的担保功能、防范资金池的出现、划定非法集资的界限。监管细则这几方面银监会已经展开调研，如P2P网贷企业不能搞资金池。必须进行托管，而且不能无限担保，对金额、标的有相应的限制。第三要增强P2P网贷信息披露。为保护投资者的合法权益，使互联网金融围绕实体经济而非虚拟经济运转，要求P2P网贷平台通过一定的信息系统进行信息披露。比如，将自身的不良率等关键指标披露出来。投资者也可以通过P2P网贷企业网站看到投资者人数、平均成交规模等信息。这些信息不仅在自己平台要公布，而且要上报银监会并在指定网站进行信息披露。

　　2、加强风险控制，提高运营水平

　　(1)P2P网贷行业完善征信系统，P2P网贷平台进行信用甄别。减少坏账。由于P2P网贷业务属于信贷，信贷的核心是甄别信用，防范借款人不能按照协议规定如期还款而使投资者利益受损的信用风险。当前国内P2P网贷企业极少能够做到信用甄别，一方面是国内的征信体系不够完善，另一方面企业缺少自有征信系统。因此，一方面鼓励第三方专门做征信业务，完善我国的征信系统，任何一个P2P网贷平台都可以通过第三方完成对借款人的征信，增强风险抵抗能力，避免因信用风险而产生的坏账等。另一方面P2P网贷企业自身也需建立风控体系，一是实地考察，对企业的运营情况、员工工作态度、库存等信息进行现场勘查，以保证借款人的信誉;二是充分利用大数据或建立数据中心，通过大数据平台或自有数据中心可以查询企业的各项经济数据，包括负债情况、隐性负债、还款来源和还款保证等。借鉴银行的经验与做法，建立自己的信用评级体系，确定是否为借款人发布标的。三是落实担保，借款人必须有担保人或担保物来反担保，以保证业务的安全。

　　(2)P2P网贷平台提高风控能力。避免拆标，降低资金链条断裂的可能性。拆标虽然更能吸引投资者，但它带来的风险我们已知。容易演变成“拆东墙补西墙”的局面，因此为了规避此风险，应尽可能减少拆标，提高风险控制能力。吸引投资者应该从能增强稳健性角度出发，比如以银行、保险等作后盾，让投资者看到他的投入是有保障的。

　　(3)P2P网贷平台改善运营。降低成本，提高收益。P2f·网贷平台的跑路、倒闭是因为它已人不敷出。为了提高收益。应注重改善运营方式，降低成本。P2P网贷企业的标准配置不易改变，但可以减少推广费用。当企业发展到一定程度、拥有一定的品牌知名度后，可以不设置线下团队，而通过线上口碑效应、资金渠道及进行渠道合作来利用管理借款人资源的方式运营。这样可以减少高昂的人力成本及其他推广费用。另外，P2P网贷企业除了在风险控制方面表现不足之外，也存在经营者不善管理，不擅长互联网金融业务经营等问题。致使P2P网贷企业倒闭，所以经营者需要注重不断提高自身的综合素质与能力。

　　3、投资者注重培养和提升自身的投资理财能力

　　P2P网贷企业的倒闭、跑路给投资者带来了最直接的损失，如果投资者具备比较专业的理财能力和谨慎的态度，他的不作为在一定程度上是可以帮助P2P网贷行业健康发展的。无论是具有诈骗圈钱行为的非法平台，还是风险控制能力弱的正规平台，只要投资者具备风险意识。并且能够甄别真伪平台，会看网站安全技术，了解平台资金的托管方式和担保形式，进而谨慎投资，就可以在一定程度上帮助P2P网贷行业去伪存真，也能促使正规P2P网贷平台自我完善、实现可持续发展。

　　虽然目前P2P网贷企业存在上述问题，面临提现困难、倒闭、跑路。整个行业呈现重新洗牌的局面。但随着银监会一系列监管措施的出台和平台自身风险控制能力的增强，P2P网贷将会继续解决中小微企业及个人融资问题，为金融服务注入新的力量。