担保“防火墙”恐失效 平台刷新“闪退”记录

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从今年4月开始，P2P“跑路”事件似乎有愈演愈烈之势。6月27日，注册于浙江台州的一家P2P平台恒金贷上午开业上线，下午便出现负责人失联、网站关闭的情况，刷新了P2P网贷失联速度最快纪录。后经证实该平台的公开资料均系伪造。此前，第三方监督平台网上交易保障中心官网发布深圳P2P平台科讯网疑似跑路的通报，北京网金宝和融信宝两家P2P平台上演“人间蒸发”。

“对于投资者而言，甄别P2P平台真假很难。”在他看来，进驻门槛低、监管标准尚未出台、信用环境糟糕、平台及相关股东资料难以核实，不少心怀鬼胎的骗子公司自然就会通过搭建一个虚假的P2P平台实现圈钱目的。以科讯网为例，其营业执照、开户许可证、组织机构代码证、可信网站验证服务证、机构信用代码证等相关证书可谓一应俱全，并在百度财富中做过V认证和产品推广，被谨慎的投资者视为相对安全、可信度较高的网贷公司，但最后仍被证实为虚假平台。据业内人士透露，类似第三方机构的评级或获奖证书并没有通过严格的资质审核，平台只需支付一定金额就可以购买。

曾有投资者基于网贷平台的平均生命周期来计算出P2P投资的安全周期，即平台上线到项目筹集资金，至少需要3个月到半年。这段时期，无论平台真假都需要通过高息、短贷等项目优势吸引借款人，为平台赢得赚钱效应，这意味着投资客越早进入新平台似乎就可以越能保证投资安全。不过，随着跑路平台“闪退”纪录的不断刷新，这类粗糙的投资安全期方法宣告失败。

担保“防火墙”恐失效

在P2P行业混乱之际，不少平台选择通过引进第三方担保机构赢得借款人信任，以做到平台的中介转型。很多投资者认为，有了担保机构的背书，可以为自己的网络理财投资筑上一道防火墙。不过，不少投资平台内部人士指出，这类担保防火墙实际上猫腻很多。

业内人士指出，如果网贷平台过度依赖担保公司，业务审核的流程就会拖得很长，平台还需要提交一部分担保金，成本相对较大，平台对担保的选择也会比较犹豫。有些担保公司和网贷平台之间有明显关联关系，这种担保实际不能消除或规避风险。刘俠风认为，很多平台倒闭后，实际上担保公司也无法补偿资金损失，最后风险仍是投资者自担。

无论是平台自身风险防控，还是担保机构的介入，都无法从根源上帮助投资者规避风险。以大数据方式实施P2P风控的量化派CEO周灏认为，目前P2P行业风险集中的重要原因是国内缺乏征信体系，由于难以区分平台优劣，P2P市场需要第三方机构来为平台做项目的风险评估，降低平台风控成本，同时为投资者做好风险评级。