众多网友心中不解的疑团：P2P网贷平台何以频频倒闭跑路?

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近日有网友反映称南京市一家名为“创鑫贷”的P2P网贷平台已经“跑路”，客服电话无人接听，官网也停止了更新，办公区更是空无一人。P2P网贷跑路事件频发，原因是什么?

腾讯科技：

创鑫贷是一家典型的P2P网贷公司，推出的大多是利润率高达20%的项目，本月16日才刚刚发放工商营业执照。其跑路的原因很可能是涉嫌“非法集资”。

央行在去年11月25日对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”做出了限定，借贷平台使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下的平台涉嫌非法吸收公众存款。

而创鑫贷的充值方式比较简单，只有线上和线下两种，分别是通过第三方支付和线下汇款两种方式，投资者将资金打入其老总伍必松的账户之中。

一、企业层面：鱼龙混杂

P2P网贷平台按照融资目的的不同，可以分为不同的种类，面临的风险相应也不同。跑路的原因也比较多元化。

拍拍贷CEO张俊曾经说过：P2P网贷跑路一般分为三类：第一类最恶劣的就是骗钱，投资者把钱打进来后，他们就卷款跑了，这不是做业务，是骗钱的。

第二类是自融，本身是做实业的，由于借钱比较困难等原因，他通过做P2P这种方式，弄一些虚假的借款人作为幌子进行融资，实际上是给自己融资，他的目的也不是为了骗钱，而是为了缓解自己企业的资金压力，由于可能对市场的预估会比较乐观，希望将来有了钱再还给投资者，但是最后还不上就倒了。

第三类是自己本身风险管控实力不强，这些人有真实借款人，也有真实投资着，确实要做P2P生意，但是他自己本身没有太多的风险管控经验，结果发现钱放出去容易，想收回来就难，而且这类平台都提供担保，所有的风险都聚集在平台上，一旦这个平台控制不住风险，投资者都要求你刚性兑付，兑付不出来就倒掉了，这一类是最多的。

二、行业层面：门槛太低

根据现行规定，P2P网络借贷平台只需根据《公司登记管理条例》在工商管理部门进行注册，根据《互联网信息服务管理办法》及《互联网站管理工作细则》的规定在通信管理部门进行备案。登记与备案后，并没有有效的动态跟踪管理，导致P2P网贷长期处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态，大大增加了P2P网贷平台倒闭和出逃的风险。

有数据统计，目前国内有2000多家P2P公司。这些P2P公司中，大多数都是只有几个人的小公司。这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。

而且P2P网络公司从事的虽然是金融业务，但并不具备金融业从业许可证，大多数P2P借贷平台注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”。 也就是说，建个网站，加入P2P交易功能，然后办理备案登记，一家P2P公司就诞生了，成本可以控制在5万元以内。

从信用风险方面来看，现在P2P没有融资成本，一个新的P2P公司，专业度、风险管理能力、系统对客户安全性、资料的安全性等无法保证。

三、政策层面：监管细则或下半年出台

国家层面正在加强对P2P网贷的监管力度，国务院已经决定由银监会牵头来承担对P2P的监管研究，但是目前的监管细则仍未出台。

有消息人士透露，监管细则可能在下半年出台，P2P行业迎来发展“元年”，洗牌不可避免。这也很可能是某些不法P2P网贷平台提前跑路的原因。

据悉，下半年出台的细则至少会在四个方面有较为明确的规范：第一是强化平台的中介性质，第二是避开平台自身的担保功能，第三是防范资金池的出现，第四是划定非法集资的界限。

这四条可谓切中了现在P2P行业的弊端，正规P2P公司不会受到影响，但是大量违规运行的P2P网贷公司将难逃“法网”。