贷款利率下限取消对网络P2P行业影响不大

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央行决定，7月20日起取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。此举对于银行和融资困难的小微企业到底有何影响？对此，记者采访了网上融资贷款B2C对接平台融道网的CEO周汉先生。

姿态多于实际意义

周汉表示，在目前信贷资源比较紧张的情况下，取消下限对于银行而言，是一种姿态多于实际意义，因为一直以来，只有大型企业才可以享受到利率下浮的优惠。

根据融道网中小微企业融资研究中心的统计显示，目前小微企业贷款，有抵押物的情况下，也要在基准利率上上浮10－30%，信用贷款的利率更可以上浮100－200%甚至更高。如果说小微企业受益的话，也只是因为这是一个信号，令银行开始感到市场竞争的压力，因为很有可能在不远的将来，存款的利率也会开始市场化，因此逼迫银行在小微企业的服务方面要比以前做得更好，以吸引中小微企业的客户。

融道网中小微企业贷款抽样统计

受益方无法马上受益

通常而言，能够与银行有较强议价能力的只有大型企业或者是那种非常优质、能够在将来给银行带来丰厚回报的中小企业才是此次政策的受益方。但是周汉提醒，由于大型企业与银行的信贷协议通常是在年初一年一签，因此银行无法在今年马上受益，另外，如此优质的中小企业为数也不多。此外，还有“影子银行”，它们有可能从银行获得更加便宜的资金，这也提供了更多的寻租空间。

在银行贷款利率下限的取消的同时，农村信用社贷款利率不再设立上限。对此，周汉认为，农信社占中国银行业的比较小，根据银监会披露的2012年年报，农村信用社的资产总额约为7.9万亿，而银行业金融机构资产总额133.6万亿元，仅占5.91%，“不再设立上限”有在农信社进行贷款利率上限开放试点的意图。而且农信社正在进行不良资产剥离转制为农商行，有相当多的农信社受困于以前累积的不良资产总额太高，无法达到改制的基本条件，此举有助于它们提高收益率，逐年降低坏账。

网络P2P行业影响不大

民间借贷在长久以来是小微企业的重要融资渠道，如今P2P网络借贷平台也正处于初期发展阶段。银行贷款利率的下限的取消对他们则没有太大的影响。周汉说“因为P2P网络借贷的平均利率都在18%左右，而民间借贷则更高，只有取消了贷款利率的4倍上限，让银行参与到这一市场的竞争，才会对民间借贷和P2P网贷产生影响，毕竟银行的资金规模和诚信度要远高于后两者。”