P2P监管趋势渐明 第三方支付要为P2P平台增值

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摘要：尽管P2P监管细则至今并未出台，但相关官员的一些言论也逐渐在业内达成共识，并在实际操作层面开始产生影响。

2014年，国务院总理李克强首次提及互联网金融行业，将其定义为传统金融的有效补充，强调要加快互联网金融的发展，支持小微经济发展，盘活市场经济，互联网金融首度写入“两会”报告，P2P原则上也纳入银监会监管范围。

尽管P2P监管细则至今并未出台，但相关官员的一些言论也逐渐在业内达成共识，并在实际操作层面开始产生影响。

P2P监管原则渐明朗

“银监会有关同志已提出P2P监管的几个大原则：第一是坚持业务本质，服务实体经济与小微金融，第二是落实实名制，第三是清晰业务边界，第四是要有行业门槛，无资本要求，无门槛是肯定不行的;第五是资金要进行第三方托管，凡是碰资金的，要保证客户资金的安全，必须要有可信的承诺;第六是自身不提供担保，要充分进行试点;第七是要坚持小额化。”这是2014年11月14日，中国人民银行研究所副所长温信祥先生在中国小额信贷联盟、广东互联网金融协会等在深圳举办《P2P合规模式与未来发展》论坛上透露的信息。

P2P资金托管基本成定局，业界人士提出第三方支付公司的4个衡量标准

由银监会给出的消息，P2P平台不得设立资金池，须将资金交由第三方(商业银行或第三方支付机构)进行托管基本成为P2P监管主要原则之一。但作为P2P平台，他们更多的考虑托管后运作上的实际问题。如何衡量托管方案的优劣，是P2P平台大佬们目前思考的主要问题之一。在此次会议上，与会代表对P2P平台必须进行风控、自律、中介性质、去担保化等持赞成态度。在资金由第三方托管及如何看待第三方支付公司这个问题上，各嘉宾提出可以从4个标准衡量P2P的资金托管方案，成为会议讨论的热点。这4个标准是：

标准1：资金托管的产品是不是符合监管要求?

标准2：第三方支付公司自己做不做P2P?

标准3：第三方支付公司的服务能力及服务态度符不符合要求?

标准4：费率是否可以商量?

其中第2个标准，即提供托管服务的公司自己是否自营P2P业务曾一度被业界所忽视，但目前该矛盾随着近期一些支付公司自营P2P业务的出现而显得日益尖锐。

如何正确选择第三方支付公司?第三方支付公司需为P2P平台增值

与会嘉宾提出的问题，其实就是P2P公司如何选择第三方支付公司的问题。会议从托管服务的视角为P2P公司如何选择第三方支付开了三副药方：

规则1，判断究竟是敌还是友?

P2P公司可以和第三方支付公司沟通，看其能不能、敢不敢公开承诺不会利用客户数据、经营相同的金融业务。若这一点无共识，P2P采用托管合作方之后的道路反而会更加艰险。

规则2，看看他的牌照和业务通道全不全?

P2P业务形态还在迅速演进中，从线上走到线下、从WEB走向APP、从单一债权走向综合资管;但支付公司的业务确受制于牌照、资源和开发能力。因此P2P公司最好要求备选支付公司开类三份清单：

(1)牌照清单，牌照资源决定了其业务开办种类;

(2)支付通道清单，支付通道关系到P2P公司业务灵活性;

(3)增值服务清单，看看还有哪些免费或付费的增值服务;

规则3，看看他的托管规模有多大?

第3条规则实质为前2条规则的总结和补充，除了关注其托管的P2P公司数量，更需关注的是其交易规模、资金规模。

“跟不同的支付公司合作，他们提供的通道服务种类差异很大，不能提供多元化的通道服务可能会在短期内让P2P公司感觉不是特别明显;但从长期来看，互联网金融都将是一个靠规模取胜的行业，只有领先者才能以多元的服务、较低的成本获得更多的使用者。P2P行业也必将向集约化发展，缺乏经营能力的平台将会被淘汰出这个市场。而P2P平台是否具备多元化的通路，实际上也取决于所合作的支付公司的增值服务水平”，某业内人士认为这一点相当关键。