互联网金融大爆发 2014年十大创新理财产品盘点

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2014年是互联网金融大爆发的一年，各大机构相继出招，各种理财产品层出不穷，创新的光芒灼灼生辉。有哪些产品值得我们关注呢？请看凤凰理财频道联合菜鸟理财盘点2014年十大创新理财产品。

票据宝

什么是票据理财？企业需要现金，拿着银行承兑汇票质押给理财平台融资。经过检验票据真假后，根据出票金额确定融资金额和期限，然后由理财平台发布该票据理财产品，我们投资者购买。产品到期时，企业获得兑付后，归还投资者的本金和收益。

票据宝是互联网金融票据理财平台，经过严密的结构化设计，大大降低了投资风险。作为新兴的网络投融资金融平台，票据宝通过与银行机构合作，打造出创新的互联网金融模式，为用户提供强大的全面的资金安全保障，资金灵活，让用户投资无忧，并为新兴产业中的优质中小企业提供新型融资方式。让投资变得聪明，让投资者投得安心。

风险与收益总是对等的，在上述模式中，最大的风险就是票据的真伪。票据鉴定是一件很专业的事情，市场上虚假票据盛行，票据真伪尤其是克隆票的鉴别就是一件头疼的事，非专业的机构一般都不具备这种能力，有些甚至就是虚假票据的制造者。

今年票据产品大热，一举超越去年的“宝类”产品，成为互联网金融理财热门，产品收益在7%左右。

理财通

在众多的宝类产品中，除了余额宝这位开天辟地的老大哥之外，理财通的推出同样具有划时代的意义。

理财通的创新不在于产品本身，而是来自于和微信的亲密关系，两者同属腾讯旗下重要布局，打开微信，可以很方便地找到理财通的入口。

如果存入理财通1万元，实质上是购买了1万元的华夏财富宝货币基金，其预估年化收益率约7%，购买方式为：微信->我->我的银行卡->理财通。

先绑定一张银行卡（不支持信用卡），便可存入理财通，非常方便。0门槛，1元可投，0手续费，但每日有投额上限，不同银行有不同上限。

娱乐宝

娱乐宝产品由国华人寿《国华华瑞1号终身寿险（投资连结型）A款》产品构成，该产品的本金及其收益均不作承诺。

阿里巴巴方面表示，“网友通过娱乐宝平台购买国华人寿的保险理财产品后，资金将采取合法合规的方式投向文化产业，获取投资收益，此类型活动均事先向保监会进行报备，整体资金风险可控，更细的合作方式不便透露。”

虽然娱乐宝既限购又没保障，作为一款理财产品来讲不算上佳选择。但还是不得不承认，从商业上来讲，娱乐宝颠覆了传统的电影制作与推广。

让广大影迷们通过购买投连险，间接参与和关注电影的整个制作过程，既筹资，还免费做了广告，实在是高，实在是妙！

招财宝

招财宝紧步余额宝后尘，作为一个主打定期理财产品的中介平台，招财宝的意义在于为余额宝用户提供了活期理财之外的其他选择。

万能险、分级债基A、中小企业贷、个人贷，这些固定收益类的产品都是招财宝的座上宾。有了它们，在余额宝收益日渐衰落的过程中，你会依然舍不得离开。

招财宝提供一个定期理财的平台，用户可以买到各种各样的定期理财产品，包括有最低收益的万能险，有约定收益的分级债基A类，有担保的债权类借贷项目。各类产品收益一般在5%-7%，无论是在期限、方式、收益等方面均与余额宝形成了错位发展。

同时，招财宝的用户大多也来自余额宝，对于渐渐不满意余额宝收益的用户，把资金投入招财宝，不失为一个较好的选择。同属阿里的平台，转化也自然容易。这样，用户就长久地留在了阿里的小微金融体系内。

薪金煲

官方文档介绍，“薪金煲”是中信银行和基金公司合作为客户提供的一项活期资金余额增值业务，能够为特定客户银行账户的活期账户资金余额实现主动申购、自动申购货币基金以及赎回货币基金等功能。

菜导为大家解释一下这段“官文”的意思。简单来说，就是你在中信银行开通一张银行卡，设定银行卡活期资金保底余额后，银行卡上“保底余额”之外的活期资金将每个交易日自动申购货币基金，实现卡内余额全自动理财。

但这只是第一步。第二步，才是这个产品的亮点：存入货币基金里的钱，仍旧可以当“活期”使用，当用户进行ATM取现、刷卡消费等操作时，货币基金会自动、实时地赎回（要不说，别人还不知道你购买了货币基金，想想都有些小激动呢...）。

但是，记住哦，它可是享受着比活期高几十倍的收益呢！这是一场银行的自我革命，佩服！佩服！

好房宝

平安又一次给大家洗脑了，房子还能这么卖！是的，好房宝是给有意向购房的人群提供的福利。除了货基收益，只要你通过平台好房认购了新房，就能得到一笔补贴。

没错，14%不是白拿，这叫综合收益率，分为“货币基金收益率”与“房积金”。只要你购买了好房宝，至少货基的收益是可以拿到的，挂钩的是平安大华日增货币基金。

首先，购买好房宝以后，货基收益和房积金收益都会每日结算；

如果你没买房，要提现，只能提出货基的那部分本息；

如果你买了房，房积金将自动抵扣你的房款，也就是说不会返回到你的银行卡。

本质上，这就是一种变相的购房折扣，可是，好房宝却把它变成了一款理财产品，而且还有促成房产销售的功能，强大！

金生宝

“金生宝”是由新浪微财富、国金通用基金公司、金策黄金联合推出的一款黄金理财产品。当投资者买入“金生宝”时，需要选择购买克数，比如，当前金价是258元/克，如果买入10克，需要花2580元。

但其实2580元中无需全部支付给金策黄金，只有40%会被用于支付订单，剩下60%用于购买国金通用鑫盈货币基金，由于货币基金有收益，产生的收益会自动再用于购买黄金，这样就实现了金生金的过程。

算下来，一年正常能实现买100g黄金，产生2~3g的金豆，也就是年化收益2~3%。

金生宝绝对是传统金融企业受到互联网思维洗礼的产物。传统卖实物黄金就是进驻大商场，卖纸黄金就是上银行网银。

金生宝不是这样，它给你提供了一种选择权和保障，如果你买了，既可以享受一定的货币基金的收益，还能赢得黄金的价差，或者，你可以直接兑换成金条或者金饰。

吸引人的是，实物金的价格比市场价便宜很多，有创新也有诚意！

定投宝

定投宝是银河基金旗下的一款指数型基金，投向为中证腾安价值100指数。它的创新体现在两个地方，一是跟踪的指数是定制的，是量化筛选和专家评估相结合的一个指数，是一款基于投资的指数，这是有别于传统指数的最大特点。二是它的销售方式是互联网式的，拉进了腾讯作为平台宣传。

这指数会每半年调整一次，调整时会把价格已经上涨的个股剔除，

挑出的100只股票里有43只中小板、12只创业板、43只主板，去年创业板、中小板涨地有多疯，大家都知道哈。

这100只股票的平均市值仅70亿元，超过100亿的股票仅22只，最高市值仅250亿左右，进一步验证了该指数投向的是结结实实的中小股票。

从行业分布来看，前四大行业分别为医药生物、交通运输、化工、机械设备，共占据48%的比例。除了化工行业，其他三个行业去年涨势都相当不错哈，所以选对行业也是取得高收益的秘密。

因为是投向股票市场，这款产品并未得到投资者的追捧，目前规模只剩下五千万。可是，今年来，它可是已经上涨了18%哦！

佣金宝

佣金宝是啥？是由国金证券与腾讯网合作，推出的证券行业首个“111”互联网证券金融产品，一次性给了投资者三个大礼包——“万二开户”、“保证金增值”、“高品质咨询”。

佣金宝不仅使股票开户佣金降到了“万二时代”，还使投资者的保证金不需要再面对低至0.35%的活期存款收益。

佣金宝提供保证金余额理财服务，投资者网上开户同时将开通国金通用开放式基金账户，通过该账户将参与“金腾通货币基金”的自动申赎。

这其实是在学余额宝，余额宝把大家放在支付宝上的闲钱做投资增值，佣金宝也给大家股票帐户上的保证金余额提供了增值方式。

其背后绑定的是国金通用金腾通货币基金(基金代码：000540)，最近的年化收益在5个点左右。

最后说说“高品质咨询”。在佣金只收万二的成本价的情况下，国金证券表示将持续为投资者提供增值服务，包括价值高价值咨询产品，打破了以往券商不为散户提供增值服务的“惯例”。

收益保

网易收益保的产品全名叫“光大永明光明财富2号（M2款）年金保险（万能型）产品”，也就是网易和光大永明人寿合作的一款保险型理财产品。

简单来说，这是一款既有保险又有理财成份的产品。首期收益6.6%（每期一个月），每月15号公布下一期的收益，以后可能会有下降趋势，预估收益区间为4%~7%。

理财不用说，就是根据公布的利率，每天都会获得利息收益。那保险成份是什么呢？

此保险只保一种险，那就是身故险。也就是保险人身故的话，收益保就会把帐户上的资金（本金所有收益）付给受益人。

收益保是网易出售的一款万能险，没什么特别的，特别的是它的秒杀速度，几个亿的规模，瞬间被抢光。