阿里公布P2P网贷新玩法 招财宝首揭神秘面纱

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[导读]招财宝向媒体公布了上线以来的运营数据，虽然阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部并不认为招财宝是在做P2P业务，但是二者在模式上确实有近似之处。

招财宝被视为阿里继余额宝之后的又一大互联网金融产品，在整个小微金服集团，它与支付宝、支付宝钱包、中小企业贷款、余额宝共同组成五大业务板块。

8月19日，招财宝向媒体公布了上线以来的运营数据，虽然阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理、招财宝CEO袁雷鸣并不认为招财宝是在做P2P业务，但是二者在模式上确实有近似之处，都是通过搭建平台为融资企业和出借人提供资金交易平台。截至目前，招财宝的成交额已突破110亿元，其中90%的资金来自余额宝，覆盖20多万家小微企业。

但不同的是企业在招财宝上年化利率7%的融资成本要远远低于P2P平台平均年化利率18%的成本，凤凰财经发现在招财宝平台上，投资者可以获得的年化收益率约为6.4%—6.9%之间，另外招财宝平台一次性向融资方收取0.1%的手续费，合计在平台上的融资成本约为年化7%。

相比其它P2P平台，招财宝则设计了一套完全不同的模式。袁雷鸣介绍，招财宝作为平台不提供任何担保，而通过与金融机构合作由他们提供本息担保；平台不做资金池，以此彻底消除期限错配带来的流动性风险；平台不经手资金，以支付宝作为第三方结算工具，实现与招财宝隔离；平台不干预定价，由投融资双方根据市场供需自主定价，招财宝只作为一个平台；平台上融资和投资双方全面实行实名制，融资方可以看到那些投资者的信息，同样投资者也可跟踪其投资标的等。

招财宝之所以能够降低融资成本，主要是基于招财宝固有的大数据分析模式，用碎片化的资金去满足碎片化的融资需求，通过云计算和大数据做集中的交易撮合才能成为现实，而传统做法通常是把碎片化的资金先搜集起来，变成一个资金池，然后做去满足一些融资需求，这样成本就会变很高。

但从目前P2P行业来看，企业融资的综合成本一般为20%-30%之间，招财宝远远低于这一水平。但招财宝方面表示，线上成本相对固定，而线下部分则由企业与金融机构商定。

谈到大数据优势，袁雷鸣表示每个金融机构虽然都掌握部分数据，但是属于数据孤岛，不能流动的数据只是一种资源的浪费，招财宝与其他金融机构实现数据共享，有利于金融机构通过数据分析，了解融资方的信用资质，进而进行最优的风险定价。

据招财宝透露，未来将会有潜在的三亿用户使用招财宝进行理财，其中包括1亿余额宝用户、2亿支付宝用户，目前在招财宝进行投资的90%资金来自余额宝。