入世给中国商业银行带来的挑战

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业务创新与特色服务的挑战。加入WTO，中国金融业将在金融业务创新和特色服务方面处于劣势，而国外一些大银行在这方面的发展已很成熟。中国商业银行目前仍主要采用传统的经营方式，并且发展业务的着眼点主要集中于存贷款市场份额上。这样不仅容易导致中国商业银行经营传统人民币业务的风险上升，平均利润串下降，而且容易造成涉外业务、中间业务和新的存贷款业务发展缓慢．致使国际结算等业务流失，一些新的利润增长点后劲不足。 　　技术手段与金融产品开发的挑战。国外一些大银行由于技术设备先进、科技化程度高、信息网络健全(银行业务全球联网)。创新能力强，在金融业务和产品方面显现出了全球化、自动化、电子化、标准化的趋势，并且在技术手段创新和衍生金融产品等方面始终处于领先地位。由子金融产品的多样性，国外银行pJ以从各项业务、多种渠道中获得盈利，以弥补策一方面的亏损，这种竞争对中国商业银行是不利的。由于分业经营中国商业银行，业务被限制在非常狭小的存贷款领域，并且基本服务对象主要面对国省企业，盈利渠道单一，提供的金融产品传统．从而造成商业银行的金融风险更加集中，竞争力持续弱化。 　 融资风险与金融安全的挑战。加入WTO后．由于中国的金融资产形式和融资手段过于单一，中国商业银行的融资风险将加大。目前，金融监管法规不健全、金融装备落后、国产化程度低、风险防范能力差、安全监管能力不足、制约手段不强、内审制度不严格等是中国金融安全的隐患。 面临人才竞争与不良资产的挑战。加入WN，一方面外金融机构会以高薪、优厚福利、委以重任、出国培训、公平的用人激励机制以及优越的工作环境等条件，吸引大量中国银行业的各类优秀人才，会使中国商业银行优秀业务骨干流失、进一步加剧小国商业银行与国际大银行之间的差距；另一方面国外一些大的银行出于规模庞大，资金实力雄厚，资产质量相对优良等优势将在竞争中处于明显有利的地位。目前中国的商业银行的资产在安全性、流动性、盈利性等方面存在的主要问题是：资本严重不足，信贷增加额减少，存差增大；资信评级低，金融风险综合指数高；资产沥动性下降，资金周转速度馒．资产盈利性差，经营成本过商。1997年以来，商业银行的存差率已达40％以上．预计国有独资商业银行的存差率还将进一步提高。同时，1997年以来，人民银行支付的超额准备金利息率已接近8％，其他商业银行则达到8％以上，加年才降至1.62％，远远商于商业银行吸收的活期存款利率。