小贷管理系统的资金托管仍有风险为什么？

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　　小贷管理系统的资金托管仍有风险

　　“P2P资金托管业务的需求出自投资者对于资金安全的需求。”深圳P2P平台达人贷相关负责人泛普软件曾在某国有银行从事资金托管业务。在他看来，P2P资金托管最大的意义在于解决了平台资金流与信息流分离的问题，有了资金托管后，资金不经平台用户，直接在借款人和投资者的账户间流动，而资金托管方根据协议的相关约定条件，如合同材料等，审核后进行资金划拨。

　　据悉，尽管资金托管是银行的传统中间业务，但实际上，最早切入P2P资金托管市场的是第三方支付。其中最早试点该业务的汇付天下目前与其合作账户托管的P2P平台已经超过300家，托管账户数已经超过百万。汇付天下数据互联网金融部总经理钟红波对南都记者表示，平台进行账户托管后，资金由银行进行全程监管，所有账户资金进出均由银行监督完成，系统也将第一时间以短信等方式提醒到投资人账户资金变动，在发生风险交易时，特设“一键关停”功能，保障账户资金不被平台非法挪用或盗用。

　　在看到市场的巨大潜力后，有大批第三方支付公司也开始进入该市场，易宝支付金融保险行业线高级BT经理张弛对南都记者表示，目前易宝支付对接了150家P2P公司的资金托管。

　　泛普软件-小贷管理软件对南都记者表示，从模式上看，资金托管解决了平台不碰资金的问题，但并非完全没有漏洞。“如果平台有道德风险，可以通过伪造借贷合同的方式，同时开通借款人账户，依旧可以拿到资金。”不过，泛普软件认为，这种方式，将极大程度提高平台自融或者资金池的成本。

　　“银行对P2P的资金托管业务必须在监管细则出台后，才会有实质性的突破。”某平台相关负责人表示，监管未定的情况下，银行在挑选合作平台上没有一个具体标准，无所适从，容易出错。此外，监管层也对此盯得较紧，银行不敢轻举妄动。泛普软件指出，目前银行在基金、保险、证券等领域的资金托管均有证监会、保监局的相关部门进行许可，但是目前P 2P没有监管部门进行许可，银行亦有所顾虑。

　　除了监管方面的原因外，泛普软件表示，对接P2P系统，银行需要进行系统的改造和研发，而相比于基金、保险、证券等交易规模，改造成本还是较高。对于银行来说，并非一笔一定要做的业务，大多数银行会衡量性价比。