小贷管理系统如何管理借款人贷款申请的需求呢？

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　　公司一般都有自己业务团队，他们业务开发的模式大同小异，主要是他们获取业务的渠道和来源，有同行介绍，有去开发中介，也有自己插卡片，跑工厂，陌拜来获取一手的客户来源，对于公司来说，他们只在乎借款人质量，对于业务来源并不是很计较。但是如果一个分公司，如果持续的都是以中介来的单为主，那么业务员逐渐会失去信心。对于公司长久发展是不利的。

　　二、借款人贷款申请

　　小贷管理系统中借款人在提交了借款申请的时候，业务员要充分跟借款人沟通，包括资料的准备，包括借款人的资质，包括资料、利率、期限、用途、甚至需要提供担保方式、可供选择的还款方法、办理程序、所需承担的各项费用、以及违约逾期等相关的罚款等有关规定。对于公司的产品也要非常了解，包括车贷，房贷以及个人信贷或者企业经营贷款的资料，不同产品所需要的资料是不一样的。不过资料本身也是随着风控的标准和流程不断改变的。业务员要非常熟悉，才能提高成交率。

　　三、资料审核

　　泛普软件-小贷管理软件认为申请贷款的个人客户应具备以下基本条件：

　　1. 具有本地常住户口或本地有效居住身份;

　　2.有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力;

　　3.遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录;

　　4.能够提供公司产品的相关资料并且能够接受。

　　客户若有下列情况之一的，一般不接受其申请：

　　1在征信系统内有不良信用记录或对银行有恶意拖欠贷款行为的，被列入“黑名单”的;(很多公司号称不看征信，其实这只是一个口号，没有不看的公司，只是根据产品不同，会有所调整)

　　2故意骗取、套取贷款行为的;

　　3. 有严重违法(全国法院被执行名单中)或者有过危害别人犯罪记录和行为的。

　　经办人员应针对不同性质的借款客户(优质客户和普通客户、初次申请的新客户和已与公司有过贷款的老客户)，采取不同的资格审查方法。优质客户借款的乘数可以适当的提高，初次申请的要警惕，续贷的老客户可以适当放宽。但是超过一定期限，一定要重新审核，以防客户的经营状况有变化。

　　对于符合申请条件的客户，应该后续跟进要其提供资料，而对于其不符合的，应该果断拒绝，对于资质不够的，适当情况下需要其提供担保或者抵押物。

　　四、提交资料

　　客户应提交的申请材料包括但不限于：

　　1所申请贷款的借款申请书;(每个公司所制定的会有些偏差，但是都是大同小异，根据产品不同会有些调整，比如车贷和房贷就有所不同，会有车贷的汽车登记证号码等等)

　　2.申请人的身份证明材料，包括有效身份证件、户口簿、居住证明等。有配偶的，应同时要求申请人提交婚姻状况证明、配偶的身份证明材料;

　　3.申请人的工作单位及收入证明材料，应结合当地情况，取得能反映申请人实际还款能力的凭据，比如如果是公务员，500强企业，或者公司中高层可以提供相关证明，这样对于批款的乘数会有很大的帮助、如果在公司收入很高，可以开具的个人工资收入证明、个人所得税完税凭证、(购买汽车的购车发票)银行流水，以及财务报表，或者订单，交缴公积金证明、个体业主的营业执照及纳税凭证等;(提供资料越多越丰富，对于贷款会越有利)

　　4.所申请的贷款要求提供担保的，还应提交担保材料;(这个包括机构担保或者个人担保，到时候会签到反担保合同)

　　5.公司要求提供的其他材料。

　　五、审查资料

　　风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：

　　1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?

　　2.客户及保证人、抵押人的身份证件是否真实、有效;

　　3.担保人是否资质足够?是否伪造?担保机构是否有这资质?

　　4.指定的账户是否方便后期扣款?是否真实?

　　所有资料需要复印，备份。原件可以拿回去。

　　对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。

　　经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等交贷前调查人员进行贷前调查。

　　六、贷前调查

　　除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等(民间借贷的风险一已经详细的讲过，在此不一一的解释)