个人住房贷款的办理方式及特点

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如今，贷款买房在人们的生活中已经成了较为普遍的事情，主要由于房价过高，资金需求量大，借贷手续较为方便。目前办理住房贷款的方式主要有三种，公积金贷款、P2P借贷和银行按揭贷款。

公积金贷款

对于公积金贷款，目前凡是在住房公积金管理中心缴存公积金的职工均可以申请公积金贷款。申请贷款者必须提供的资料有：住房公积金申请表；夫妻双方身份证、户口本复印件；担保书；购房（或建房、装修）合同。个人住房公积金贷款最长期限是10年，年利率和国家标准一致，为：1至5年期3．96％，5至10年期4．41％。住房公积金的贷款差额必须进行质押，而且只能采取住房公积金质押担保的方式，所以很难进行较大额度贷款。

P2P网贷借款模式

P2P网贷借款模式是近几年来在我国兴起的一种互联网信用借款模式，主要特点就是手续快捷，方便，可以申请无抵押信用贷款，放款速度快，还款金额和还款方式灵活。

银行按揭贷款

目前，各大银行都可以开展个人住房按揭贷款的业务。个人住房按揭贷款有的是通过开发商和银行直接接洽完成，消费者在其中只起辅助作用。也可以自行选择银行办理贷款。个人住房按揭贷款一般最长期限为15年，首付房款的30％或40％。在利率上，是按照中国人民银行今年3月新调整利率的有关规定执行。按规定，个人住房贷款利率都是实行下限管理，下限幅度不低于同期贷款基准利率的0．9倍。按同期基准利率，1至3年，年利率5．76％；3至5年，年利率5．85％；5年以上，年利率为6．12％。

三者者的利弊

公积金利率相比银行贷款和P2P网贷要低一些，但是贷款对象有严格限制，必须是原先缴存了公积金的人才能贷款，而且额度较小，且难找到担保人（担保公积金）；P2P网贷借款手续最为便捷，属于无抵押信用借款，放款速度最快，但是利率可能稍高。银行按揭贷款对象广泛，只要是年满 18周岁、具有完全民事行为能力的自然人，有稳定收入等都可以进行贷款，它的贷款期限更长，额度更高，但是利率要高于公积金。