选择适合自己的还款方式

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摘要：现在随着生活水平的提高，无论是买房、买车还是创业，很多人在没有经济条件的情况下，都会去选择贷款的方式，来满足当时的需求，但是对于贷款来说，要选择适合自己的还款方式，这样既轻松又可以不需要浪费不必要的支出。


总利息支出较低——等额本金还款

　　将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

　　优点：总的利息指出低

　　缺点：初期本金和利息比较多

　　适宜人群：目前收入较高或有一笔积蓄，但未来收入可能会减少的人群。例如：退休临近

　　计算公式： 每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

自主性较强——按期付息还本

　　借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。

　　适宜人群：房产投资客

进入加息周期较合算——固定利率

　　一家贷款公司指出“固定利率住房贷款”就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

　　优点：借贷双方准确计算成本与收益十分方便

　　缺点：风险较大，利率也可能下调

　　适宜人群：收入较固定，或者对加息预期有较好判断的人群

目前最普遍还款方式——等额本息还款

　　把按揭贷款贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　优点：初期贷款本金少

　　缺点：后期贷款本金多

　　适宜人群：收入稳定的群体。如：公务员、教师

　　计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1] (^表示乘方)