上市银行零售业务热推 贷款结构转型

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摘要：大部分银行零售贷款、信用卡增长强劲，将重心偏向于定价较高的小微贷款。银行大力发展零售业务，旨在优化贷款结构，资产结构向高收益调整，有助于资产收益率的企稳。


2013上半年，各家银行积极调整贷款结构，保证了生息资产的快速增长。记者发现，截至今年6月末，大部分银行零售贷款、信用卡增长强劲，将重心偏向于定价较高的小微贷款。银行大力发展零售业务，旨在优化贷款结构，资产结构向高收益调整，有助于资产收益率的企稳。

国有大行中，交行将重心偏向于中小微企业贷款及个人贷款。上半年公司贷款余额较年初增9%，中小微企业贷款增量为979亿元，占同期贷款总增量39%；个人贷款增量分别为615亿元，占同期贷款总增量24%；以日均余额计个人贷款同比增速高出对公贷款11个百分点。

相关统计，交行上半年贷款平均收益率6.09%，较2012年降47BP（其中个人贷款仅降27BP）。票据贴现规模较去年有明显压缩，收益率亦大幅下行。预计全年公司贷款余额增速在15%附近，平均收益率有望维持在6%上方，信用卡、个人消费贷增长可能加速。

股份行也不例外，积极发展零售业务，资产结构向高收益调整。截至6月末，某银行贷款余额4906亿元，零售贷款余额2870亿元，分别较上季度末减少60.6亿元和增加611.6亿元。

该银行零售贷款二季度继续维持高增速，信用卡贷款余额环比一季末增27%，汽车贷款余额、信用卡贷款余额比年初增幅55%左右，个人经营性贷款比年初增长34%，零售占比较年初提升5.2个百分点（考虑信用卡应收账款）。而另一家银行上半年零售存款和零售贷款均较年初增长16%，均明显高于全行存贷款整体水平。

分析人士指出，上半年各家银行致力于优化贷款结构，资产结构向高收益调整，有助于资产收益率的企稳。

以一家银行为例，该行期末票据占比环比下降3.2%至1.13%，零售贷款（含信用卡应收账款）较年初增长27.08%，在总贷款中占比较年初提升5%，环比提升2.96%。从零售贷款结构看，按揭贷款占比下降，主要投向定价较高的小微贷款及车贷。