商业养老保险应该怎么交？

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　　众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。其中，商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。从目前市场上的商业养老保险来看，定期寿险、两全保险等储蓄类保险较多。

　　很多保险消费者表示，面对市面上众多的养老产品却又不知所措，商业养老保险怎么交？金投保险网专家表示，投保商业养老保险要注意以下几点：

　　1.应该尽早规划购买

　　投保年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保险费相对较少。年轻时身体健康，缴纳的保费相对较少，容易承保。如果上了一定年纪才想起来投保，可能会因为身体原因被保险公司要求增加保费，甚至拒保。

　　2.不要盲目追求，合适才好

　　要根据自己的实际情况考虑养老保障的缺口，不要盲目地去追求大额的养老保险，最好是与自己的退休年龄衔接起来。最好是购买具有分红功能的商业养老保险。养老险是长期的储蓄型险种，在现有的经济形势下，购买人应尽量购买具有分红功能的养老保险。

　　3.要考虑缴费方式和保费金额

　　购买养老保险要根据自己的实际收入情况，结合自己的日常开销，可适当缩短缴费期限，避免缴费太多增加自己的负担，建议购买的比例占个人年收入的15%左右为宜。

　　商业养老保险的五大优势

　　第一、保险养老方便可行。和其他投资理财工具相比，保险就像一架“傻瓜相机”，也许照片质量不是特别的好（回报不算太高），但总体还是比较稳定可靠。

　　第二、保险养老的回报特别明确。只要确定自己希望在退休后每月从保险公司领到多少养老金作为补充，就可以让保险公司帮助规划并计算出自己需要购买的保险额度和缴费的时间，到了约定时间就可以开始按月领钱了。

　　第三、保险养老可以强制自己储蓄。金投保险网专家表示，商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

　　第四、养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。

　　第五、对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。