担保业务管理系统建立担保业务管理与监控的多项规章制度

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　　在执行担保机构制度上更加严格一点。深度经营和执行规章制度是互相联系、互相作用、互为因果的关系，要想深度经营，必须严格执行规章制度。

　　泛普软件建立了担保业务管理与监控的多项规章制度，其中主要有：

　　1.完善了自主审计的制度。担保公司的担保对象是中小型企业，绝大多数企业是银行认为有瑕疵而不能直接贷款的企业，为担保业务开展增加了风险。我们通过制定自主审计的规章制度，完善了对申请担保企业审计的内控体系，严格地按照科学、实用的审计业务规程进行操作，实行了审、保、偿体制分离与监控时合作的制度，增强了担保业操作的透明度和责任制。我们实施了动态审计监督职能，在审计的重点上，突出了对经营管理状态的动态监督;在审计的内容上，以效益审计、责任审计和内控制度审计为主;在审计的方法上，实施了帐表审计与实地考察相结合，由事后监督向事前控制转变;在审计的手段上，逐步向现代审计手段过渡。同时注重履行担保审计的管理控制职能与参与决策的职能，把担保风险降到最低限度。

　　2.采取了较为严格的审核措施，担保业务管理系统加强了对中小企业信用担保行为的监督管理。我们重视重要业务的管理制度和操作流程的设计，在关键环节设置复核和控制手段,建立起了一整套担保业务的流程和操作模式，并严格按照规范要求开展业务。公司已从客户咨询、申请、受理、项目实地调查、评估、审批、办理反担保，直至出具担保、事中监控等，整个业务流程环环相扣，每一道流水线的工作质量都受到下一道工序的检查、审核，每一道工序都有一票否决权。

　　3.建立和完善了保后跟踪制度。根据不同企业的特征，专门制定了能够全面反映企业各项财务指标、把握企业经济运行状况的“贷款企业跟踪调查表”，并要求贷款企业每月必须如实上报。泛普软件-担保业务管理软件通过分析企业经营趋势，对经营情况不佳的企业每月上门调查，并把调查情况反馈给银行和主管部门，以便于在企业发生异常情况时，及时采取措施，提前化解风险。

　　4.分别制定了适合不同企业的反担保措施和监控措施。对朝阳型、潜力型、信誉好的企业性放松条件;在实施小额信用担保的过程中利用关联人分责法确定担保相关人员的承担风险的责任。

　　5.为增强担保业务操作的客观性和公正性，提高操作的透明度，担保业务管理软件建立了审、保、偿分离制度和建立了担保限额审批制度、担保项目实行集体审批制度、内部稽核制度和建立了担保业务报告制度，重点规范了担保审核制度，通过严把审核关，收到了明显效果。