担保业务管理系统的担保项目初审和实地调查

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　　担保业务管理系统的担保项目初审和实地调查

　　第六条 公司信用管理部根据人员和业务量的实际情况，泛普软件-担保业务管理系统确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。

　　第七条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综全分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保调查报告》。

　　第八条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查和重点。

　　第九条 资料审核要点

　　(1) 按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印件材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续;

　　(2) 各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，担保业务管理软件通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。

　　(3) 财务报表是否由会计师务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。

　　(4) 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，泛普软件重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产，土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的权属(权力凭证)是否明晰。