陌生的村镇银行

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    尽管“村镇银行”还非常不成熟，但无论如何，它的“文件性出现”是一个值得鼓励和欢呼的事情。很多年后，我们会越来越掂量出它的标志意义。

    “村镇银行”——对于很多人来说，这是一个完全陌生甚至不可思议的名词。不过，它却已经真实地出现在了政府文件中。这表明，一个艰巨而重大的改革已经迈出了第一步。

    6月中旬，中国银监会印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的通知。如果从企业史的角度来看，这是自1935年以来——而不仅仅是1949年，中央政府第一次出台鼓励民间创办银行的文件，尽管它还是一个“暂行规定”。

    在未来相当长的时间里，中国金融体制的开放将成为改革最重要、也是最敏感的主题之一。

    山重水复，柳暗花明？

    回顾过去将近一年的金融开放动态，是十分让人感慨的。

    在2008年上半年，由于政府采取了坚决的银根紧缩政策，导致民营企业哀鸿一片，工厂倒闭不断，高利贷崩盘事件频频发生，沿海地方政府对于金融松动的尖叫声近乎凄烈。正是在这样的背景下，压力最大的浙江、广东两省率先提出加快小额贷款公司的试点。在银根最为紧张的7月底，浙江省公布试点办法，宣布将允许每个县（市、区）设立小额贷款公司。是为小额贷款公司在全国的最大规模试点。

    北京对这样的改革也采取了积极推动的姿态。11月16日，央行研究局副局长刘萍透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。很多人士希望在2009年全国两会上看到《放贷人条例》被提出来进行实质性讨论。

    然而，这一推进在后来的几个月里被停滞了下来。原因在于，受全球金融危机影响，中国经济由过热迅速转入过冷，中央政府从11月起突然放大信贷，而且一路持续，到2009年的1月，新增放贷规模竟达到空前的1.6万亿元，银根压力顿时缓解，小额贷款公司的试点推进被“理所当然”地延缓了下来。今年4月30日，有媒体援引“接近央行权威人士”透露，《放贷人条例》在今年或暂缓推出。

    这样的资讯让很多民间业者感到失望。

    因此，银监会在6月初颁布的这个《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》让人重燃希望，表明政府改革的步伐并未完全停止。

    一定都要从农村开始？

    这个《暂行规定》对小额贷款公司改制为村镇银行进行了制度上的规范，它可以被看成是金融开放的一个重要信号。也许很多年后，我们将发现，就如同生产领域和流通领域发生的事实一样，中国金融领域的改革竟也是从农村开始的。

    特别让人觉得有趣的是，通读这个《暂行规定》，会让人很自然地联想起1980年代初期，对乡镇企业的很多限制和规范。而且《规定》一再强调村镇银行一定要“坚持支农服务方向”。

    很显然，这些限制性条款缺乏惩罚性办法的配套出台，比如：村镇银行的业务如果超出“所在县域”——这是一定会发生的事情，那将如何处置？再比如：如果村镇银行的业务不在“支农服务方向”——这也是一定会发生的事情，又将如何处置？

    由这个《暂行规定》，更让人愿意讨论的是，即将开始的金融开放是否一定要从村镇开始？毕竟，当今中国民营资本的力量已大量集中于中小城市，所涉产业也并非仅是“支农方向”，面大量广的民营企业家也不再是刚刚上田的“泥腿子”。

    这样的思考才刚刚开始。由于信贷政策的宽松，在下半年，它们很可能被掩盖掉。不过，理论界却应该更多地参与到这一试点的讨论中来。等到形势急转直下，再贸然出台政策，所有人都会措手不及。

    不过无论如何，“村镇银行”的“文件性出现”是一个值得鼓励和欢呼的事情。很多年后，我们会越来越掂量出它的标志意义。