不断创新，稳中求金

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2006年6月，时任中国银联支付总经理的周晔带着30多个员工集体从银联辞职，创办汇付天下，自己担任总裁。这次创业震惊业内。6年过去，这家年复合增长率达600%的公司，已经成为第三方支付行业的领军者之一。

     但周晔还是那个沉稳持重的周晔，他自称是赶上了支付行业大爆发的好年代。但业内人士都知道，如果没有周对战略方向的把控和对团队的带动，在这个前有国有垄断型巨头、旁有大平台扶持对手的红海，能够领航实非易事。

     在个性张扬的互联网创业者的第三方支付行业，这位在国企当过领导的周晔似乎像个另类，他言谈谨慎，却原则清晰，他似乎很清楚在自己的行业哪些事是该做的，哪些红线是一定不能碰的，而这正是这一行业中最基本的生存智慧。

     为创新而创业

     “这（集体出来创业）并不是我一个人的意思，而是一批人的意思，我只是充当了一个前台的角色而已。”回忆起6年前的那个决定，周晔向《环球企业家》记者打开了话匣子。

     2005至2006年前后，正是支付行业逐步从无到有并快速发展的过程，“我们那时感到支付的时代就要来了”，周晔回忆道，当时电子商务正在国内快速发展，大批新型的支付技术也开始出现，这些深刻地改变了整个支付的方式，而支付宝、快钱等支付公司已经开始快速扩张，民营支付公司灵活的体制给这一行业带来了深刻的变革。

     “当时我们感觉到做支付，它最后的核心竞争力一定是产品创新。”周晔回忆道，而创新需要全新的体制，包括股权激励、薪酬激励等，但当时国企的体制很难对优秀员工做出很好的激励，因此许多员工有了出来创业的想法。“当时也听说中国人民银行会发牌照，并且这个行业会越来越开放。所以考虑到这方方面面的原因，大家一商量，一不做二不休就出来自己重新干了。”周晔现在仍为当初的决定自豪。

     早期一起出来创业的30多个员工，仍然有80%留在汇付天下，构成了整个公司的骨干。“很少有哪个支付公司从第一天起就有完整的团队，包括产品、技术、市场以及方方面面的管理人员。”这是其创业后快速发展的最重要原因之一。

     2006年公司成立，2008年10月份就实现盈利，中间只用了26个月。“头五年公司年复合增长高达600%，这很大程度上得益于我们的创始团队。”周晔表示。

     “公司成立六年，在产品的研发、行业的选择上，基本还是做到了打一个成一个，这种成功率跟创业的团队对行业的认识、积累的经验是分不开的。”周晔指出，创新最怕走弯路，最怕无休止地试错。

     B2B抉择

     似乎是周晔偏爱稳重的性格使然，和主要针对个人消费者的支付宝不同，周晔选择了在风险相对较小，不需要太多烧钱的B2B支付行业打开局面。

     他提出“让资金转起来”的口号，通过一些支付产品的创新，例如短期融资、现金管理、账务管理等提升行业客户的资金使用效率。例如航空机票代理商在还没收到钱的时候，中间有几天的时间差，汇付天下将会为其垫款，此举将大大减小机票代理企业的资金压力，因此受到欢迎。

     “B2B考验的是做产品、做解决方案的能力，考验的是企业的创新能力。B2C考验的是你的品牌以及获取用户、客户体验的能力，这是两个路子。”周晔告诉《环球企业家》记者。相对来说，B2C的业务比B2B更加烧钱，比如面对B2C的客户需搭建一个全国性大平台，其投入往往非常高。

     为了了解航空、物流、保险等支付的潜在客户行业，公司内部定了一条不成文的规定：几乎不从其它支付公司挖人，而是更倾向于从其它行业挖人—因为只有这样才能真正理解行业客户复杂而细微的需求。

     除此之外，汇付天下似乎对国内刚起步的基金支付行业保持着最大的野心—周晔不只一次在公开场合表示，基金支付将成为支付行业中最大的一个分支，规模将会比传统零售加上电子商务的总和还要大。

     2010年，汇付天下获得了证监会派发的全国第一张网上基金销售支付牌照，整个公司随即在基金业务上投入了前所未有的精力。首先推出了名为“天天盈”的网络基金销售中间账户系统，用户可以在这里非常方便的买到各种基金，这个产品实际上满足了普通消费者“持任意银行卡，购买各基金公司直销产品”的需求，并可以24小时下单。

     “天天盈”基金申购费用可以打四折，有人说这是在赔本扩张，但周晔对此不以为然：“自诞生起，我们就准备好长期持续投入！现在不赔本扩张，三年后必懊恼无限。”目前基金是汇付天下旗下所有业务中还没有盈利的业务，规模是最重要的事情。

     有人质疑，在网上大力推广基金销售是桩得罪银行的生意—目前基金销售是银行网点的重要业务，而第三方支付公司又会处处依赖银行。周晔表示，未来全国基金销售的规模将会大幅攀升，那时支付公司和银行不再是零和的游戏，而会形成市场细分，新增的巨大市场份额会让这变得不是问题。

     永远不越红线

     2011年，中国人民银行分三批发放了第三方支付牌照，并颁发了一系列行业管理规则，这被称为第三方支付行业发展史上的“牌照年”。

     汇付天下成为第一批拿到牌照的第三方支付公司，为这一天，其实周晔已经等了很久。

     “牌照发放，标志着这个行业已经存在了。”周晔表示。牌照发放后大大提升了支付行业的信心，大批人才开始愿意进入这个行业，因此2011年公司处于迅猛扩张期，大批新员工入职。此外，牌照的发放也让各大行业的企业对支付公司更加认可和信任，这加快了第三方支付企业拓展B2B行业客户的进度。

     虽然每天都有巨额的资金经手，但是第三方支付行业却是出了名的微利，因此少部分支付公司打起了将来进军银行类似业务的主意。

     有过中国银联工作经历的周晔似乎对此有着很清醒的认识。

     “银行和支付公司之间有一个非常大的楚河汉界，这条红线是不能越的。”周晔指出，假如哪家支付公司自己管了资金，用钱生了钱，那它就变成了银行。

     “我们的观点一直是：支付公司能管帐，但是不能管钱。我们只管帐，只做增值服务，只做行业解决方案，不去管钱。”周晔表示，支付公司应该有自知之明，而银行业恰恰是国内管制较多的金融行业，民营企业一旦打破这条界限，其政策性风险是很高的。支付公司要做的是，提供各类金融产品的渠道；在银行基础产品之上再叠加，把它开发成什么样的产品；针对不同的行业、不同的客户群，再去提供什么样的解决方案。所以他认为汇付天下本质是在做一家金融产品的零售渠道公司。

     相反，在支付行业，周晔认为政府的政策是绝对开放的，“第一批拿牌照的就是民营占绝大多数，比如支付宝、快钱、易宝、我们、财付通，都是民营的。”周晔说，今天对于民营企业家来说，一定是最好的时代，“很多民营企业家都觉得深受国企欺负，好像是国进民退，但我觉得不是这样。至少在我们这个行业，民营企业没有受到歧视。”

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