金融行业融资租赁概览

　　一、融资租赁特性概览

　　1. 决策效率：决策过程迅速，由融资租赁公司高效掌控。

　　2. 审批机制：审批流程高效简洁，大大缩短时间成本。

　　3. 利率灵活性：贷款利率经出租人与承租人协商后灵活设定。

　　4. 还款模式：提供多样化的还款方案，个性化定制，减轻承租人还款压力。

金融行业融资租赁概览

　　5. 税务优惠：支持加速折旧，实现税收递延，优化财务结构。

　　6. 还款期限：主要聚焦于中长期，特别是设备租赁，通常覆盖3至10年。

　　7. 资金运用：以融资为核心，资金使用灵活多变，满足多元需求。

　　8. 资金规模：资金额度不受固定规模限制，灵活度高。

　　9. 担保方式：包括设备抵押、信用担保、股权质押等多种增信手段，灵活多样。

　　10. 产权归属：租赁期间，设备产权归租赁公司所有。

　　11. 抵押权：租赁公司享有设备的抵押权。

　　12. 设备回收：在合同终止或特定条件下，租赁公司有权取回设备。

　　13. 破产处理：租赁物在承租人破产时不受破产程序影响，可安全取回。

　　二、融资租赁发展历程

　　1.初级阶段：传统融资租赁模式，以出租人为主导，合同刚性，支付固定。

　　2.发展阶段：灵活性增强，根据市场需求调整租赁条款，引入杠杆租赁、厂商租赁等新模式。

　　3.经营转型：转向以财务优化为目标，出租人承担更多风险，提供增值服务。

　　4.金融创新：与金融市场深度融合，推出项目租赁、风险租赁等创新产品，提升资金运作效率。

　　5.成熟阶段：市场趋于饱和，法律法规完善，行业竞争加剧，行业整合加速。

　　三、监管与合规趋势

　　1. 监管统一：金融租赁与融资租赁的监管标准逐步趋同。

　　2. 分级管理：针对数量庞大的融资租赁公司，实施分级分类管理策略。

　　3. 合规强化：加强对租赁物合规性、地方政府融资平台融资等方面的监管，明确七大违规处罚点，包括违反审慎经营原则、租赁物不合规、违规融资等。

　　四、企业转型与数字化应用

　　1.数字化转型：利用大数据风控、移动终端、电子签章、人脸识别等技术，实现业务全流程线上化、智能化。

　　2.智能获客与审批：通过智能产品设计和移动终端提升获客效率，电子签章和人脸识别简化审批流程，实现自动放款。

　　3.风控升级：构建反欺诈模型、信用评分体系，依托征信数据，提升风控能力。

　　4.可持续发展：数字化转型助力企业商业模式创新，推动高质量、可持续发展。

发布：2024-07-16 12:55 编辑：泛普软件 · lnx [打印此页] [关闭]