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爆发式增长已经成为消费金融市场的显著特征
自2009年试点启动以来,我国消费金融行业发展迅速,政策层面持续给予鼓励与支持,使得消费金融在国民经济中的定位愈发清晰,市场也呈现出爆发式增长的态势。
从参与主体看,商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台三足鼎立,各自凭借其特色和优势在市场中展开竞争。从规模上看,我国消费贷款增长势头强劲,据央行数据显示,从2015年初的15.7万亿元增长至2019年9月的40.8万亿元,涨幅高达159.9%。在结构上,消费金融不仅局限于传统耐用消费品,更逐步渗透到个人成长、自我提升等领域,如健康、养老、教育、旅游等“非传统”消费领域。
随着消费升级的持续推进,消费金融在扩大内需、拉动消费、促进产业升级以及践行普惠金融等方面发挥着越来越重要的作用。特别是在当下经济面临下行压力的背景下,消费金融的发展对于稳定经济增长具有重要意义。
然而,消费金融行业的快速发展也带来了一系列风险和挑战。结构性失衡问题依然突出,许多成年人尚未享受到消费金融的便利;传统信贷模式的制约依然存在,征信体系尚需完善;多头借贷和资金违规使用现象屡见不鲜;消费者保护亟待加强。
展望未来,随着监管环境和支撑体系的不断完善,我国消费金融行业预计将迎来至少五年的高速增长期。金融机构需通过模式创新,深挖消费场景,构建完善的风险控制系统,并充分利用金融科技,以更好地服务实体经济和人民生活。通过这些努力,消费金融将在推动金融供给侧结构性改革和助力我国经济高质量发展方面发挥更加积极的作用。
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