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消费金融行业竞争格局面临重新布局
8月份的经济数据显示,国内消费增长势头进一步放缓。据国家统计局9月16日公布的数据,8月份社会消费品零售总额达到33896亿元,同比增长7.5%,这一增速较上个月下滑了0.1个百分点。其中,汽车消费成为拖累整体消费下滑的主要因素,但扣除汽车后,其他消费品零售额同比增长9.3%,显示出除汽车外整体消费仍具韧性。
近期,尽管政府出台了一系列消费刺激政策,旨在挖掘消费潜力、优化消费结构和推动消费升级,但实际效果对整体消费的提振作用有限。为了应对消费市场的疲软,特别地,该意见强调加大金融支持力度,鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务,并对绿色智能产品如新能源汽车、绿色智能家电等提供信贷支持。
然而,在中国消费金融市场进入下半场的背景下,银行信用卡业务的逾期率正在上升,多家银行在确保资产质量稳定的前提下,主动优化贷款投放策略,提高了信用卡和消费贷款的投放门槛。从上市银行的半年报中可以看出,尽管整体不良率有所下降,但信用卡和消费贷领域的不良率却在上升。
信用卡逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的比例有所上升。同时,多家银行的消费金融产品不良率也在攀升,信贷规模也在缩减。以平安银行为例,该行在确保资产质量稳定的前提下,主动优化了贷款投放策略,提高了信用卡和消费贷款的投放门槛,但不良率仍在上升。
为了应对金融市场风险,监管层正加强引导金融机构提高风险防范意识。国务院金融稳定发展委员会近期召开的会议强调,金融机构需提高风险防范意识,完善公司治理,加强内部管理,强化激励约束机制,并鼓励对真正支持实体经济的机构加大奖励力度。
与此同时,金融科技机构正通过与金融机构的合作,发展消费金融业务,以构建更广泛的生态体系。这表明,在消费金融领域,金融科技机构正逐渐成为一股不可忽视的力量,与传统金融机构共同推动消费市场的发展。
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