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加速数字化,金融转型再升级
近年来,我国金融服务体系不断完善,金融包容性显著增强。然而,由于地域辽阔,经济发展不均衡,全面推动金融服务普及仍面临多重挑战。例如,部分地区的金融基础设施尚不完善,服务能力和机制有待加强,特别是征信体系不健全,信用数据分散且单一,形成了“信息孤岛”,严重制约了金融服务的可持续扩展。
目前,我国金融服务的提供者主要包括两大类别。一类是偏向政策性的金融机构,如工农中建交等大型银行,它们在近年来在推动金融服务普及方面取得了显著成效,但如何在风险可控和商业可持续的前提下,进一步推动金融服务的深化,仍需不断探索;另一类是较为商业化的机构,如基于互联网的新型金融机构等,它们在拓展服务渠道、创新业务模式等方面受到一定限制,传统金融服务模式难以有大的突破。
数字技术的迅猛发展,为金融服务开辟了新的领域。金融服务的数字化极大地促进了小微企业的融资便利。众多商业银行通过应用数字技术,推出了手机银行、直销银行等线上服务,实现了金融服务的线上申请、审批和放款,打破了地域限制,扩大了服务范围,显著提升了服务效率和质量。
发展数字金融还有助于风险防控。部分基层银行存在信贷审慎态度,但通过总行搭建的数字风险模型,结合大数据、云计算等数字技术,可以对客户进行精准分析,分类管理,实现全流程监控,从而在提升服务能力的同时,更好地控制内外部风险,甚至实现风险预警。
此外,数字技术的深度应用和创新还为金融服务创造了更好的外部环境。针对信用体系不健全的问题,一些地区正在尝试建立金融信用信息体系,整合各类政府信息与金融信息,通过大数据技术优化金融服务环境,如将失信者列入黑名单等。
有专家认为,随着数字技术与金融服务理念的深度融合,发展数字金融已成为必然趋势。中关村互联网金融研究院发布的报告指出,未来数字金融市场潜力巨大,将重点关注精准扶贫、乡村振兴和中小企业融资。同时,人工智能、区块链、大数据和云计算等核心技术将进一步推动金融科技向更深层次发展。
然而,推动金融服务数字化转型仍面临一些挑战,如缺乏相应的激励机制、金融科技投入成本高昂、新型服务模式存在乱象等。这需要相关部门加强监管,出台配套政策,进一步规范行业发展。
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