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金融领域:新发展理念的落地与融合
尽管“普及金融”这一概念是在2005年提出的,但当时的定义主要聚焦于以可负担的成本为社会各阶层和群体提供金融服务,特别关注小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体。然而,随着经济的演变、技术的革新以及发展理念的更新,这一概念的内涵已经得到了极大的丰富,这一变化是社会经济发展的自然结果。
一般而言,金融的本质可以理解为“融金”,即通过各种金融市场和金融产品,以股权或债权关系为纽带,实现资金的融通,从而搭建起储蓄与投资之间的桥梁,优化资金配置效率,推动经济增长。这种金融观是传统发展理论的体现。
传统发展理论的核心在于调动一切资源,构建高效的生产函数,目标是通过经济增长提高人均实际收入。在这种发展观下,金融体系,包括金融制度和金融市场,主要发挥着推动企业资本积累的作用,以最大化生产函数的产出。具体到中国,基于丰富的劳动力资源和高储蓄习惯,经济增长更多地依赖于投资拉动,金融的功能也主要集中在促进企业资本积累以及推动生产要素市场化所需的金融深化。
进入新世纪,中国经济规模迅速增长,已跻身全球第二大经济体,多个领域领先世界,初步完成工业化进程。特别是自2015年以来,第三产业对经济增长的贡献率超过50%,至今已接近60%,标志着中国经济进入了一个全新的发展阶段。在这个新阶段,传统的依赖高资本积累和投资拉动的增长模式逐渐失效。因为根据新古典增长理论,经济增长除了依赖生产要素的规模投入外,越来越依赖于生产要素间的优化组合,即创新对增长的推动作用日益显著。然而,现实情况是,近年来包括中国在内的全球经济体都面临着劳动生产率下降的问题,特别是在技术创新没有显著突破的情况下,投资对经济增长的贡献率持续下滑。
因此,这一变化在十九大报告中得到了体现,即“中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。这意味着新时代的发展不仅仅是追求经济增长,更是追求增长与变革的结合;发展目标也不仅仅是追求增长速度,而是追求高质量增长,即在经济增长的同时,更加注重减少贫困、促进分配公平、保护环境、保障公民权利等,更加关注人的全面发展以及未来的可持续发展。这可以概括为五大发展理念——“创新、协调、绿色、开放、共享”。
作为发展理论的具体体现,金融的功能也相应地从优化资金配置效率转向更加注重改善生产要素,特别是提升劳动力素质。在金融实践中,这种变化需要经历一个从量变到质变的过程。这实际上正是原先“普及金融”概念所强调的,即“普”代表金融服务的普及和覆盖面的扩大(量变),而“惠”则代表金融服务质量的提升和效果的显现(质变)。因此,普惠金融并非仅仅是金融服务的简单扩张。
要准确理解和把握这种金融服务的本质,需要明确它与财政政策的区别。例如,扶贫贷款本质上属于财政补贴和社会救助的范畴,而非金融服务。真正的金融服务是基于市场规律的,遵循市场定价原则。政府在经济运行中的作用是引导、帮助和增强市场主体应对市场失灵的能力,而不是直接替代市场。因此,金融服务与财政政策有着本质的区别。
目前,虽然这种更加广泛和深入的金融服务还处于发展初期,但其具有巨大的潜力和社会价值。随着新发展理念在经济发展和金融运行中的快速实践,这种金融服务的竞争也将日益激烈。
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