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新金融服务时代正式启幕
曾几何时,小微企业、农民、城镇低收入人群以及贫困人群、残疾人、老年人等特殊群体在获取正规金融信贷服务上遇到了诸多困难,而大量的社会资金也未能有效流向这些真正需要支持的群体和企业,导致金融服务的覆盖范围、可得性和效率受限。然而,随着民间金融的透明化和商业化进程,这一状况正发生显著变化,一种更为广泛、深入的金融服务模式应运而生。
当前,小微金融机构成为了这种新型金融服务体系中的关键力量,它们作为传统金融的有力补充,以“以小助小”的方式,精准地服务于广大普通消费者、“三农”和小微企业。消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司等机构迅速发展,为市场提供了多样化的金融选择。特别是数字技术的融入,使得这种服务模式从单纯的资金支持转变为更为全面的金融解决方案,效率和质量都得到了显著提升。
上世纪90年代,我国开始探索这种新型金融服务模式,小额信贷从理论走向实践,并在孟加拉、印度等地成熟应用的模式被引入和推广。然而,由于对该模式的认知和理解存在差异,行业缺乏共识,加上重点服务地区的金融改革发展相对滞后,小额信贷经历了曲折的探索过程。
经过数十年的发展,小额信贷已经从初始的公益性质发展到了创新的互联网金融阶段,呈现出服务范围广泛、参与主体多元等特点。特别是在移动数字金融服务方面,我国已经走在了世界前列,大数据、人工智能、物联网等技术的应用,进一步释放了这种新型金融服务的潜力。
截至2018年末,我国在这一领域的贷款余额已达到13.39万亿元,同比增长13.8%。
如今,在政策引导下,这种新型金融服务在基层得到了广泛推广,小微金融不断发展壮大,消费金融、汽车金融、小贷、典当等机构积极践行这一理念,成为了这一体系中不可或缺的部分。
然而,随着市场的不断变化和技术的飞速发展,小微金融机构及其类似机构面临着新的挑战和机遇。过去以规模和盈利为导向的发展模式已经难以适应市场需求,同时,数字技术为这一领域提供了新的发展动力,但也带来了不确定性。因此,寻求转型成为了当前小微金融创新发展的主要目标,同时需要坚守初心,确保合规经营,构建包括风险控制、融资渠道、客户服务在内的多层次核心竞争力。
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