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中国金融科技领域良性生态逐步显现
当前,全球正处于新一轮科技革命和产业变革的浪潮中,中国经济正经历转型升级的关键时期。在数字化、网络化、智能化快速发展的背景下,政府和监管部门如何适应新形势,优化服务,确保经济社会稳定和金融安全,成为重大挑战。准确理解金融科技的发展及其作用,并引导其正向发展,已成为金融监管部门的当务之急。
大数据、云计算、人工智能、区块链、移动互联网和物联网等技术变革,正在深刻改变人们的生活方式、消费模式,同时也推动企业商业模式和生产模式的创新,以及金融服务方式、风控技术和监管方式的转型。与以往工业革命不同,这种变革和转型的可视化程度显著降低,数据采集和算法在其中发挥核心作用。因此,在享受服务便捷的同时,人们也担忧隐私泄露、风险累积和失去自主等问题。确保人类对自身命运的掌控,保护人格独立自由,以及实现信息化运作的透明可控,成为监管工作和监管科技的重要任务。
在此背景下,许多国家的金融监管机构开始研究或尝试通过监管科技来管理金融科技和科技金融企业。金融科技与科技金融在定义上有所不同,前者通常指持牌金融机构利用技术提升其服务能力,而后者则指科技公司为金融机构提供非持牌业务的服务。金融机构在运用技术提升其金融服务能力时,必须持牌经营。同时,也有一些科技公司为金融机构提供信息处理服务,这些并非金融核心业务,因此被称为“科技金融”。随着监管边界的明确,业界逐渐达成共识,许多技术公司转而定位为科技公司,专注于为金融提供信息化服务。
监管机构应加大内部培训力度,积极吸纳科技和金融复合型人才,提高金融科技监管能力。同时,鉴于金融科技具有跨行业、跨市场的风险特征,应尽早将技术应用于监管,提升监管效率,利用监管科技弥补监管漏洞。
中国得益于宽松的政策和监管环境,金融科技和科技金融近年来取得显著发展,但也带来了一些问题。其根本原因在于未明确区分具有外溢效应的金融业务与为金融服务的信息处理业务。经过治理整顿,非持牌机构从事金融活动的现象已大为减少,但仍需警惕利益诱惑下的冒险行为。因此,金融监管部门需持续加强科技监管力量,以监管科技支持金融科技和科技金融的健康发展,构建良好的生态环境。
信息技术的变革正在改变人们的生活消费方式、企业的商业模式和生产方式,以及金融需求的场景。大型技术平台成为金融与科技结合的桥梁。如何合理区分并有机结合金融监管与科技服务监管,成为监管机构面临的挑战。应对这一挑战需要金融机构、科技企业、监管机构、行业协会和研究机构的紧密合作与交流,共同构建监管科技的生态圈和金融科技发展生态圈。以下三个方面是改革的关键:
首先,中国监管机构目前的人员数量、知识结构和管理机制难以适应技术和市场的快速变化。监管与创新相辅相成是市场经济的规律,而中国监管机构在转型过程中,需要更加强调与业界的合作和沟通,以应对人才短缺和流失的问题。
其次,机构和市场的良性发展离不开行业自律和监管的配合。实践中的机构对问题有着深刻的认识,信息化时代更需要市场机构的配合。
最后,科研尤其是基础领域科研的发展是信息变革的基石。实践中的问题也将反过来推动和促进科研的深入发展。
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