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金融科技监管因AI而焕发新活力
当前,我们正身处一场信息革命的风口浪尖。如同历史上的技术革命,这场革命也将引领法律领域的革新。工业革命时期,人力被机器取代,蒸汽机等创新降低了运输成本,从而大幅降低了交易成本,并广泛影响了法律体系的各个层面。即将到来的技术革命也将在法律服务行业掀起类似的变革,但其对法律的影响将更加深远和全面。
在智能化社会,人工智能正逐步改造我们的社会结构。金融业的快速发展要求金融监管理论进行重大变革,传统的忽略技术手段的监管理论已无法适应互联网金融时代的需要,重构金融监管理论变得刻不容缓。在金融监管领域,人工智能等先进技术是获取信息、克服监管信息不对称的关键手段。它们不仅能实时反馈信息、及时发出指令,实现实时监管,还能对未来趋势进行判断。
智能监管通过获取和分析数据,运用人工智能技术让被监管者实时接受监管者的指令和监督,必要时甚至面临市场退出和处罚。相较于传统的人工判别,引入人脸识别技术、生物识别技术和反克隆技术,监管变得更加有效和高效,极大地提升了反欺诈能力。利用文字识别模型对身份证、征信报告、房产证、驾照等文本或图像资料进行自动化、标准化、智能化的识别,极大地提高了工作效率。自然语言处理技术则能对爬虫获取的非结构化文本进行结构化处理,进行语言主题提取、情感检测,为风险防控提供有力支持。
传统的金融监管主要依赖现行法规来防范金融市场风险,其监管原则建立在相对固定的监管技术之上。然而,随着人工智能、大数据、云计算等金融科技领域的快速发展,资金提供者与需求者之间的连接成本大幅下降,打破了金融市场的寡头垄断格局,并规范了传统的市场交易主体。然而,科技嵌入金融体系并不会改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和服务外部性等特征,反而可能加剧风险的叠加和扩散效应。技术漏洞或编程错误都可能对金融市场产生巨大影响,引发技术性风险和操作性风险,甚至可能诱发新的系统性风险。
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