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高质量发展引领金融行业新篇章
近年来,在多项政策的积极推动下,我国小微企业和个体工商户的金融服务得到了显著发展。
首先,金融服务覆盖面正逐步扩大。同时,有1200万户个体工商户获得了贷款,占整个个体工商户的16%左右。
与此同时,针对小微企业的信贷投放量也大幅增加。按照国家标准计算,小微企业贷款总额已接近35万亿元,占整个信贷市场的24%。特别值得一提的是,授信在1000万元以下的小额贷款规模已达到10.04万亿元,与2018年初相比增长了2.36万亿元,增长幅度高达31%,远超过其他类型贷款的增速。
除了规模的扩大,小微企业的贷款利率也在逐渐降低。数据显示,2019年前四个月,小微企业贷款的平均利率为6.9%,而五家国有大型银行的小微企业贷款利率更是低至4.78%。与去年一季度相比,小微企业贷款的利率平均降低了0.9个百分点。
此外,商业银行在服务小微企业的效率方面也有了显著提高。比如,“310”数字信贷模式的出现,即3分钟在线审批、1秒钟放贷、全程无人工干预,不仅大大提高了贷款审批速度,还增强了风险控制能力。目前,大型银行对小微企业贷款的不良率控制在1%左右,而新型互联网银行的不良率也维持在相对较低的水平。
中国在小微企业金融服务方面的进步已经走在世界前列,特别是在数字金融服务方面,这一点得到了国际社会的广泛认可。
总体来看,自2018年以来,我国商业银行在小微企业金融服务方面发生了六大变化。首先,商业银行在发展战略上更加重视小微企业;其次,机制建设更加健全,五家国有大型银行均设立了专门服务小微企业的部门,并实施了“五专机制”;第三,商业银行在运用线上数字信贷技术方面更加成熟;第四,根据小微企业的特点,商业银行开发了一系列定制化的金融产品;第五,货币政策、财政政策和监管政策的叠加效应为商业银行服务小微企业提供了强大的政策激励;最后,监管层面制定了一系列差异化政策,推动商业银行更好地服务于小微企业。
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