理财产品管理

申请免费试用、咨询电话：400-8352-114

 　　一、理财产品行业产品管理的痛点

　　1. 缺乏个性化产品：许多投资者在选择理财产品时，都希望能够根据自己的风险承受能力、投资期限、收益预期等个性化需求来选择适合自己的理财产品。目前许多理财产品同质化严重，缺乏针对不同投资者个性化需求的产品，这在一定程度上限制了投资者的选择。

　　2. 监管不足：理财产品的复杂性和高风险性，监管部门需要加强对理财产品的监管力度，保护投资者的合法权益。许多监管措施不够完善，监管力度不够，这导致一些不规范的理财产品流入市场，给投资者带来潜在的风险。

　　3. 发行理财的业务被严格限制：没有理财子公司的银行只能销售其他银行理财子公司产品。

　　4. 银行现金管理严格：银行现金管理类理财产品受到严格限制。

　　二、理财产品行业产品管理的功能模块介绍(OA系统)

　　1. 产品信息管理：主要负责对所有理财产品的信息进行自动化和人工维护。对于公募类的产品，其信息如基金类型、产品净值、产品业绩、基金持仓、投资策略、产品公告等，将通过专业供应商数据库进行自动化更新。而非公募类产品的基础信息则通过系统自动化更新，部分信息如产品开放日、业绩计提基准、产品期限、产品上下架状态等则需要人工进行维护。

　　2. 销售参数管理：产品销售日历(认购、申购、赎回时间)、销售参数、认购起点(区分机构户和个人户)、单日最高认/申购金额(区分机构户和个人户)、产品费率、计提方式、产品折扣、计提对象等数据。

　　3. 理财产品销售模块：包含前端销售展示层、中间业务逻辑处理层和后端数据存储层。前端销售展示层主要是客户通过Web浏览器或移动客户端访问，进行信息展示和交互操作。中间业务逻辑处理层主要负责处理前端传来的请求，进行业务逻辑处理，如查询、新增、修改、删除等操作，并调用后端数据存储层接口进行数据的存储或读取。后端数据存储层主要负责提供数据存储、查询接口和业务基础数据服务等。

　　4. 理财产品报表模块：生成各种形式的财务报表，如收入支出明细表、预算执行表、资产负债表等，便于用户进行财务分析。同时，系统还可以在需要的时候生成PDF或者EXCEL格式的报表，方便用户输出、打印、分享。

　　三、理财产品行业产品管理OA系统能解决哪些问题

　　1. 统一信息管理：实现理财产品信息的统一管理和维护，避免信息分散和重复，提高信息的一致性和准确性。

　　2. 规范业务流程：制定规范的理财产品销售流程和业务流程，确保各项业务操作的标准化和规范化，减少人为干预和操作失误的风险。

　　3. 提高客户满意度：可以更好地了解客户需求和反馈，及时响应客户需求，提供优质的客户服务，提高客户满意度和忠诚度。

　　4. 优化资源配置：对理财产品的销售、管理、服务等方面进行数据分析，了解市场需求和业务状况，优化资源配置，提高企业的运营效率和竞争力。