中小企业银行融资困境调查：信用调查成本高

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   一方面中小企业因缺资金倒闭，另一方面银行有款贷不出去。如此情况实在让人费解，为什么会出现如此尴尬的情况？亿邦动力网及中科院金融科技研究中心、社科院财贸所、对外经贸易大学金融科技中心对此联合开展了专项调研，并在筹备2008中小企业B2B金融服务合作论坛及《中小企业电子商务金融需求调查报告》。

    单一劳动密集型企业银行不看好

    出于规避风险和挖掘有高质量客户的需要，许多商业银行从战略规划上就把单纯劳动密集型，利润低的行业排斥在外，转把融资对象定位在利润高，成长性好的行业。例如劳动密集型的鞋加工企业就很难从花旗银行拿到贷款。“如果企业微薄的利润还来自压缩工人工资，我看这样的企业不要也罢”，国家信息化专家委员会专家，清华大学柴跃廷教授的观点也从国家宏观政策导向的角度解释了银行为什么放弃低利润劳动密集型行业。

    信用调查成本高，服务链不完整

    在美国和我国台湾地区，中小企业同样存在信用不足的问题，政府担保公司的介入很好地解决了这一问题。在中国大陆，面对4000多万家中小企业，政府很难承担如此大的担保风险，面向中小企业融资服务的链条明显缺失。“当前，最值得探索的是引导银行与物流企业、B2B电子商务网站及担保公司合作，联合解决中小企业融资信用不足的关键障碍”，亿邦动力网CEO郑敏认为。光大银行中小企业管理中心陆奇捷主任也告诉我们，光大银行利用与大型企业、交易市场合作，完成对中小企业的融资放贷。

    数据缺失，银行惜贷

    国内银行在融资贷款方面多采用各形式的资产质押方式控制风险，而外资银行的优势则在于科学的风险数据挖掘和分析。由此，我们能看到内外资银行在融资产品上的区别，如渣打银行推出的无抵押贷款，花旗银行在抵押授信的基础上会追加一部份信用贷款。但，尴尬的是银行很难拿到准确的行业和企业数据，政府部门数据不开放，企业数据难以相信，行业协会逐步在数据统计上失去发言权。“我们拿不到权威数据”花旗银行中国区市场总监许昌青说出了他的困惑。

    “不少银行都在买我们的报告”，我的钢铁网CEO朱军红说，“我们网站提供的钢铁行业数据可以作为国际反垄断案件的证据”；“我们的行业报告很受欢迎”，中国水泥网CEO邵俊也印证了行业B2B网站在数据方面可能成为银行的合作伙伴。

    银行创新尚在摸索之中

    “帐户监管实际上无法冻结资金”，“股权融资可能是一场金融灾难”，“银行要重新找回金融服务主导身份”，“我不认为银行业需要更多的创新”，“渣打的无抵押贷款和中储的物流融资都碰到了一些问题”，事实上，面向中小企业开展的银行业创新，还有着更多的争议。争议清楚地说明，符合我国国情的银行创新尚在探索之中，中小企业金融服务产品和形式都需要更多的交流和探讨。