咨询工程师《分析与评价》辅导：信贷方式融资（2）

　　2.政策性银行贷款

　　政策性银行贷款是为支持一些特殊的生产、贸易、基础设施建设项目，由国家政策性银行提供的一种优惠贷款，其利率通常比商业银行贷款低。我国各政策性银行的职能：

　　（1）国家开发银行：重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款。其贷款分为两种：

　　① 软贷款：运用国家开发银行注册资本金按项目配股贷给国家控股公司和中央企业集团，以此对这些企业参股、控股。

　　② 硬贷款：运用国家开发银行借入资金贷放给项目。

　　（2）中国进出口银行：主要为出口信贷提供支持。

　　其主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国资本性货物出口（机电产品和成套设备等）提供政策性金融支持。此外，还可办理中国政府的援外贷款及外国政府贷款的转贷款业务。

　　（3）中国农业发展银行：主要为农业、农村发展项目提供贷款。

　　其主要任务是按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

　　3.出口信贷

　　（1）分类：

　　出口信贷分为买方信贷与卖方信贷。

　　① 买方信贷：借款人是设备进口商，取得的贷款资金用于支付进口设备货款，并对银行还本付息。买方信贷可通过进口国商业银行转贷款，也可以不转贷。

　　②卖方信贷：借款人是设备出口商，取得的贷款给与设备的购买方以延期付款条件。

　　（2）特点：

　　贷款额度：一般不能全额贷款只提供设备价款85%的贷款，其余价款由进口商现金支付。

　　贷款利率：通常低于国际上商业银行贷款利率，但需要支付一定的附加费用：管理费、承诺费、信贷保险费等。

　　4.外国政府贷款

　　（1）在经济上带有援助性质，期限长，利率低，有的甚至无息。一般年利率为2%~4%，还款平均期限为20~30年，最长可达50年。

　　（2）外国政府贷款通常与出口信贷混合使用，有时还伴有一部分赠款。

　　（3）外国政府贷款通常有限制性条件，限制贷款必须用于采购贷款国的设备，因此设备进口国可能难以通过较大范围的招标竞价取得较低的价格。

　　（4）我国的项目使用外国政府贷款需要得到我国政府的安排和支持。在实际操作中通常由我国的商业银行转贷款。我国各级财政可为外国政府贷款提供担保。

　　5.国际金融机构贷款

　　（1）提供项目贷款的主要国际金融机构有：世界银行、国际金融公司、欧洲复兴与开发银行、亚洲开发银行、美洲开发银行等全球性或地区性金融机构等。

　　（2）国际金融机构的贷款通常带有一定的优惠性，贷款利率低于商业银行贷款利率，但也可能需支付某些附加费用（如承诺费）；贷款期限可以很长。国际金融机构贷款通常要求设备采购进行国际招标。

　　国际金融机构的贷款通常需要按照这些机构拟定的贷款政策提供，这些机构认为应当支持的发展项目才能得到贷款。

　　（3）世界银行的贷款发放程序：

　　包括：项目的识别、项目的准备、项目评估、项目谈判、项目执行、项目后评价六个阶段。

　　6.银团贷款

　　（1）大型建设项目可以由多家甚至几十家银行组成银团贷款，以分散贷款的风险。银团贷款可以通过招标方式，在多个投标银行组合中选择银团，优化贷款条件。

　　（2）通常由一家或数家牵头安排银行，联络其他的参加银行，考察项目，代表银团成员谈判和拟定贷款条件、起草法律文件。贷款银团中还需要有一家或数家代理银行，负责监管借款人的账户，监控借款人的资金，划收及划转贷款本息。

　　（3）使用银团贷款还需支付一些附加费用，包括：管理费、安排费、代理费、承诺费、杂费等。

　　7.股东借款

　　（1）股东借款是公司股东对公司提供的贷款，对借款公司来说，在法律上是一种负债。

　　（2）预先约定了股东借款后于项目贷款受偿，相对于其他债权人来说，股东借款可视为项目的资本金（准资本金）。股东借款的受偿顺序需预先约定，若未预先约定偿还顺序，股东贷款与其他债务处于同等受偿顺序。

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