雷军加快布局：小米的互联网金融之路

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小米终于宣布正式进入互联网金融领域，昨天，小米金融发布第一款货币基金产品“活期宝”。小米金融这样介绍自己：基于小米的海量互联网用户和数据增值业务，小米本身是“硬件引流，软件搭台，服务赚钱”的模式，金融服务是其中最重要的服务之一，目前小米用户超过1个亿，3年内预计超过3个亿；小米金融专注零售金融业务，主要为消费者提供贷款和理财服务，希望通过数据化的征信和运营体系，以极低的成本和极致的用户体验打动我们的用户。

在小米金融之前，小米已经拥有了类金融的支付和虚拟货币业务。

在新版测试的MIUI中，小米账户下已经有了一个小米钱包功能，通过小米钱包可以购买货币基金和其他理财产品。而从昨天开始，小米手机用户可通过更新MIUI开发版系统或在小米应用商店下载“小米金融”APP的方式使用“小米活期宝”，该理财产品是由易方达基金旗下天天理财货币基金提供管理。该货币基金今年前4个月的年化收益率约4.5%。

小米金融业务负责人透露称，近期小米金融还将在信用贷款、股指基金、证券业务等领域推出更多金融服务。“小米金融致力于做好两件事：打造平台和建立征信系统。”小米联合创始人、MIUI负责人洪锋表示，“基于小米的综合软硬件生态和巨大用户群，我们拥有的数据宽度和密度都是业内领先的，因此将更精准更安全。”

那么很多人就会有以下几个疑问了：

问题一，小米为什么要开发金融产品？

首先，开发金融和支付产品，有助于小米形成真正的小米生态系统，从头到尾服务小米用户。小米之前的米币和绑定银行卡等功能，就是为了小米用户的用户体验，满足小米用户在小米体系内一站式服务。其次，小米可以用金融和支付来变现用户。小米MIUI拥有1亿用户，但小米硬件基本不赚钱，雷军说小米可以通过服务来赚钱。第三，金融和支付能让雷军站到互联网金融的风口，做大雷军的小米梦想。

互联网金融是未来巨头必争之地，小米目前的估值仅相当于蚂蚁金服，雷军要比肩甚至超越马云，必须在小米手机硬件和软件MIUI外开发出新战场，才能够支撑雷军的梦想。

问题二：小米做互联网金融优势何在？

第一，小米跟苹果一样，占据软硬件优势，形成生态系统，可以去做平台，也可以去做业务。可以对对手进行高纬度攻击，进可攻，退可守。很多互联网公司、金融公司推不动的移动支付，ApplePay在美国一推出，就以风卷残云一样收拾支付旧山河。

小米同样拥有软硬件一体的优势，可以将支付和金融服务植入到手机深层，迅速推进并取代应用层的东西。比如支付加密系统，不管是支付宝还是微信，都无法从硬件层突破，苹果不光通过指纹识别这种生物特征加密解决了便利问题，还用在芯片中架设Trust Zone，用于用户本地密码存储读取，并不上传到云端。

此外，小米的用户活跃度非常高，“米币”以及小米钱包的内测用户，据小米内部人士透露，比一般互联网公司用户活跃度高很多。小米的用户是未来互联网金融的主流用户，从软硬件延伸到金融服务，自然而然。

当然，小米网是中国第三大电商网站，从电商转向支付，再从支付转向金融已经有蚂蚁金服探出路子。2014年小米销售额743亿元，大部分经过小米网售出，小米网已经仅次于阿里和京东。商业必然会带来支付和金融的发达，所以阿里巴巴孕育了支付宝，支付宝又发展成蚂蚁金服，从商业——支付——金融；京东也大力发展供应链金融，成立独立的京东金融，变现用户。

小米的劣势在于，小米的软硬件业务都在疯狂发展，小米又拓展出尚进带领的互动娱乐以及老沉领衔的小米内容，难以短时间内分出太多人手精力兼顾。

问题三：小米金融未来会有哪些产品呢？

针对小米的校园用户，小米会开发分期付等互联网金融产品；跟积木盒子合作，在手机端售卖P2P产品；用小米用户积累的数据开发个人征信，像蚂蚁金服推出芝麻分一样推出小米分；目前正在进行中的互联网证券，未来用小米手机炒股也有可能。

从小米做金融的“长短”，看小米的未来：小米在生态链产业的布局方面，都有是关联产品，类似于三星的产业链，因而“形似三星”。或许随着时间的推移，当小米金融成长为类似蚂蚁金服或者是三星金融等大树时，才可以真正和这些外国巨头一比高下。

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