供应链管理系统融资为新方向
随着贸易和物流业的不断发展,贸易金融出现了越来越多的创新,供应链管理系统融资(简称scf)就是一种近年来发展迅速、并且有着良好前景的贸易金融业务。《欧洲货币》杂志曾将其形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。而一项调查也显示,供应链管理系统融资是国际性银行2007年度流动资金贷款领域最重要的业务增长点。
一个特定商品的供应链管理系统,一般包括五个环节:原材料采购、中间品、制成品、销售网络和最终用户;涉及到许多不同的主体——供应商、制造商、分销商、零售商和最终用户。一旦供应链管理系统的某个环节出现资金紧张,就会导致整个供应链管理系统失衡。供应链管理系统融资的基本思想,就是在供应链管理系统中找出一个大的核心企业,由它来保证整个供应链管理系统资金供应的安全稳定。
从2007年开始,中国各家金融机构逐步推出了各种供应链管理系统融资服务。保兑仓融资服务就是其中一种比较有特色的业务。它的做法是,将仓储企业(保兑仓)作为供应链管理系统的中心环节,金融机构直接授予仓储企业一定信贷额度,然后由仓储企业以供应商的原料或成品作为抵押,银行凭仓储企业指令放款,具体融资事宜完全由仓储企业自行决定。仓储企业直接同需要融资的客户企业接触、沟通和谈判,代表金融机构同需要融资企业签订融资合同和监管服务协议,向企业提供抵押融资的同时,对企业抵押的货物提供仓储监管服务,从而将申请融资和货物监管两项任务整合操作,再造一种仓储货物融资模式,提高了抵押融资业务的运作效率。
这种模式对于仓储企业的好处是,能够选择对自己最有利的供应商,并且可以协助其稳定业务。作为抵押品的货物的进出仓,本来由金融机构审核,现在改为仓储企业确认,省去了金融机构逐笔确认和处理环节,缩短补库和出库操作的周期,在保证金融机构融资安全的前提下,提高融资企业产销供应链管理系统运作效率。
以下四个因素决定了供应链管理系统融资将在中国长期存在,并且不断发展:中国企业不断融入全球经济供应链管理系统,国内物流经济发展迅猛;在诚信机制不完善的大背景下,供应链管理系统上下游企业相对比较了解,供应链管理系统融资有助于降低银行信用的风险;随着金融系统的不断改革,银行的操作越来越市场化,银行乐于开发成本较低、风险较小的新业务;在融入全球供应链管理系统的过程中,中国会不断在供应链管理系统上进行兼并和重组,而有效的金融支持是企业发展必不可少的条件之一。
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