武汉OA软件

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投资小额贷款管理软件系列

1.用户日常事务管理

模块功能描述

待办事宜待办事宜在系统最核心区域，显示当前登录用户需要办理的待办任务列表，待办信息来源于工作流数据、支持短信通知、邮件提醒等多种方式提醒。

预警信息 OA办公系统按风险等级预设风险提示信息，当出现异常风险时及时将风险信息发送给用户，支持短信通知、邮件提醒。

项目提醒系统根据小额贷款业务的项目进展情况，对项目的状况进行实时的提醒，提醒范围是项目相关人员，OA软件支持短信通知、邮件提醒。主要包括以下提醒信息：审核审批提醒、项目到期提醒、项目逾期提醒、放还款提醒、利率变更提醒、手动维护、费用收取提醒、保后调整提醒、客户重大事件提醒、客户黑名单提醒、关联公司相关提醒、银行授信提醒、机构监管信息提醒、业务提醒。

系统通知通过办公OA系统通知了解公司的各类通知公告信息、项目信息及其他重大信息。

项目查询在我的主页中提供快速查询功能，通过输入拼音码、缩略字等查询方式快速定位到匹配的项目信息。提供近期关注项目列表，默认显示最新处理或关注的项目列表，快速点击进入了解项目详情。

项目统计显示个人业务、部门业务、公司业务统计信息，提供按项目阶段（评审、签约、贷后、结项）统计等，此功能根据用户权限进行控制。

个人设置维护个人基本信息、修改登录密码、系统界面风格等。

常用网址担保、政策法规、金融服务等常用网址链接。

文件下载公司重要文件、模块文件下载专区。

2、授权管理

模块功能描述

授权管理实现多维度授权体系，通过授权管理可以在人员不在期间将项目的办理权限授予给相关人员（公司与分支机构人员），OA为项目的正常进行提供了保障，通过设置条件自动解除授权。

授权审批直属领导对下属提出的授权进行审查、审批。

授权统计查询业务授权情况，支持个人查询和公司内容查询。

3、审核管理

模块功能描述

审核管理对系统内需要审核审批的内容进行统一的提醒、审核的控制，主要包括财务审核、报表上报审核、利息确认审核等审核内容。

4、数据采集

模块功能描述

数据采集数据采集功能为客户提供数据的在线、离线采集服务，将客户的信息填报工作由工作人员转至贷款客户。

数据导入通过导入接口将客户填报信息导入到系统中。

二、客户管理

模块功能描述

我的客户通过我的客户可以分开管理公司的客户信息与用户本人的客户（主管、主办、辅办、关注），方便用户进行后续相关的业务操作。允许通过查询条件（客户名称、客户代码等）快速实现客户的定位，筛选出符合过滤条件和客户信息。

法人客户客户基础信息：基本信息管理、经营信息管理、联系方式管理、重点客户管理、其他大事信息管理、被起诉信息管理。

关联关系信息：高管信息管理、股权结构管理、对外投资信息管理、对外担保信息管理、其他关联关系信息管理。

业务支持信息：担保（保证）信息管理、融资信息管理（往来银行）、授信业务信息管理、信用评级分类信息管理。

财务信息：财务报表信息管理、财务指标信息管理、财务报表外事项管理。

其他信息：法人在公司以往项目信息、客户关怀等。

个人客户客户基础信息：基础信息管理、证件信息管理、关系人（配偶及家庭成员）信息管理、公积金信息管理、联系方式管理。

职业经营信息：工薪供职信息、个体经营信息、农业经营信息、学生就读信息。

财产及业务支持信息：资产信息、债权债务信息。

其他信息：个人在公司以往项目信息。

集团客户基本信息管理、认定信息管理、重点客户管理、关联企业信息管理、成员企业信息管理、信贷关系信息管理、财务报表信息管理、财务报表外事项信息管理等。

黑名单管理对在合作过程中出现问题的客户或被评入为黑名单的客户进行统一管理，在项目实际操作过程中也会对必要的信息进行验证，判定该客户是否是公司的黑名单客户。

诚信客户管理对信息良好并与公司交易过程中表现良好的客户纳入到诚信用户中，在对该客户的管理中进行必要的提示与相关的优惠，具体措施根据实际需要开放相关功能。

客户关系管理客户关系管理对客户与特定机构、用户之间的关系进行统一管理，通过具体的机构、用户对特定客户进行相关操作实现特定的管理要求。单一法人客户、个人客户与机构、用户之间的关系为三类：主办关系、辅办关系、主管关系和关注关系。通过对各类客户信息的关联（股权信息、高管信息、人个信息等）进行关联客户的管理，由系统自动搜索、判定关联情况并给予相应的提醒。

三、业务管理

模块子模块功能描述

咨询申请咨询登记记录客户的项目申请信息，对贷款客户进行初步了解。

立项管理项目受理正式受理贷款人申请的业务，包括项目信息和资料的收集，对小贷项目的受理管理。

项目初评根据贷款客户提供的资料，通过当面洽谈，摸清项目的基本情况，将调查数据与同类项目的经验数据比较，进行简便估算，结合一般的感性认识对项目初评。

项目调查项目分配业务部门经理分配项目经理A与项目经理B，同时支持短信提醒A、B。

A角项目调查项目经理A、B进行实地考察，对贷款客户、担保方、抵质押物等进行详细地审核。记录项目经理A对客户的调查信息，补充受理时的材料，录入担保物的相关情况。对企业客户，可录入或者导入客户的财务数据，根据财务数据，系统可自动出财务分析报告，可根据系统自带的信用评级标准对企业进行信用评级，也可自行灵活设置信用评级标准。项目经理给出项目的意见，系统可根据录入系统的数据自动生成《小额贷款项目调查报告》等。

B角项目调查记录项目经理B对客户的调查信息，及根据调查的内容所做的一些评价和分析，给出项目的意见。

项目初审业务部审批可查看到项目的相关信息，之前A、B角录入的调查意见，以及制作上传的《小额贷款项目调查报告》等。由审批人签注审批意见和结论。

风审部审批可查看到项目的相关信息，之前A、B角录入的调查意见，以及制作上传的《小额贷款项目调查报告》等。可灵活设置是否需要查看前面审批人的审批意见。由审批人签注审批意见和结论。

项目评审安排会议若项目需要召开会议，在开项目会议之前，对会议的具体时间，与会人数，会议内容进行登记，方便提前通知相关人员与会。会议方式：网上，桌面。

记录会议结论记录会议对项目的讨论结果，以及各评委的意见等信息。后面流程中可随时查看评审会最后结果内容。

项目决策总经理审批可查看整个项目到现阶段为止的所有项目信息，制作上传的相关文档以及之前各领导给出的审批以及评审会结论意见等信息，由审批人签注审批意见和结论。

董事长总裁审批（可选）可查看整个项目到现阶段为止的所有项目信息，制作上传的相关文档以及之前各领导给出的审批以及评审会结论意见等信息，由审批人签注审批意见和结论。

制作合同准备相关的各类合同（借款合同、保证合同、抵质押合同等）。

合同审核对合同文稿进行审查。

签约签订借款合同、担保合同等。

签约登记签完约之后，登记签约的具体信息。

担保手续办理对项目的相关担保措施进行抵质押或相关协议签订与办理。

资料确认审核确认相关手续及合同是否完备。

确定收费标准由相关角色审核确定收取多少费用（按比例或直接输入费用额度）。

项目收费收费向客户收费相关的费用，如手续费、咨询费等，是否收费用参数来控制。

贷款回收（根据预先设置的贷款利率自动计算各期应回收金额）记录客户实际还贷情况。

贷后检查计划制订检查计划，对出现风险或可能有风险的项目，系统自动判断进行预警提示。

贷后检查记录记录相关人员进行贷后检查的信息，发生异常时，系统自动向相关人员发送预警提示消息。

审核贷后检查相关领导审核贷后检查的内容。

项目终止正常结项贷款期满，贷款金额全部回收。

提前还贷结项对提前还贷的项目进行本金收取，同时收取协定的利息，归还抵质押物证件。

非正常结项对未能正常还贷的项目进行处置。

项目评价风险部门对该项目作整体评价，以便该企业在今后申请贷款前作参考。

解除贷款措施结项之后，对客户的担保物和担保措施进行解除。不承担担保责任。

项目归档项目资料进行归档。

逾期登记逾期信息登记己逾期的信息。

记录逾期催收信息登记处理逾期的一些措施和活动。

记录逾期回收信息登记逾期之后的回收和罚息。

四、贷后管理

贷后检查类型贷后检查项目具体检查内容

常规检查客户品质状况检查检查客户法定代表人、主要股东、主要管理人员和核心专业技术人员是否发生重大变化。

检查客户内部组织机构、管理体制、经营策略及经营方式有无变化。

检查客户的员工薪酬是否按时足额发放、是否存在拖欠行为。

检查客户日常行政管理、办公环境管理、劳动纪律执行、安全生产情况。

检查客户是否按时提供与财务、业务、税收、对外抵押担保有关的信息，依法纳税情况。

检查客户是否存在隐瞒重要信息或提供虚假信息行为，如有隐瞒资产、债务、抵（质）押物真实状况和涉及经济纠纷、提供虚假财务报表等行为。

关注客户的行业管理部门、竞争者、供应商、产品终端客户及公众媒体对客户的评价。

了解主要授信银行对客户的授信额度变化情况。

检查客户财务会计制度执行情况。

与银行、担保合作态度情况、偿债意愿变化情况。

客户财务状况检查检查客户资产、负债和所有者权益总量及结构在报告期余额与年初比、同比等变化情况。

检查客户各项主要财务指标变化情况。

客户运营状况检查检查客户主要产品的质量、生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况。

检查客户供销渠道是否稳定，主要原材料供应商和产品终端客户是否发生重大调整，贸易结算条件与结算方式是否发生较大变化。

是否出台对客户生产经营产生较大影响的政策法规，市场经营环境是否发生较大变化。

有无涉及经济纠纷、行政处罚等事项。

客户履约能力状况检查客户现金流量变化情况。

客户还租记录（包括银行融资还租和商业合同履约付款）。

客户或有负债变化情况。

客户对外投资情况。

担保情况检查其他担保方式检查：检查公司对其他类型抵（质）押物的监督、控制状况，担保方式设置条件是否发生新的变化，担保措施的设定对客户的履约还租是否还具备牵制和约束作用。

五、财务分析

一、基本财务数据

资产总额表记录企业客户近三年的资产负债表，通过财务报表自动生成财务指标情况。

损益表记录企业客户近三年的损益表，通过财务报表自动生成财务指标情况。

现金流量表记录企业客户近三年的现金流量表，通过财务报表自动生成财务指标情况。

二、偿债能力指标

资产负债率负债总额／资产总额×100%

偿债保障比率负债总额／经营活动现金净流量

利息保障倍数（利润总额+利息费用）／利息费用

流动比率流动资产／流动负债

速动比率速动资产／流动负债＝（流动资产-存货）／流动负债

现金流量比率经营活动现金净流量／流动负债

现金比率（现金+现金等价物）／流动负债

长期负债比率（长期负债/资产总额）*100%

股东权益与固定资产比率（股东权益总额/固定资产总额）*100%

三、盈利能力指标

资产报酬率（净利润+利息费用+所得税）／资产平均总额×100% 资产平均总额＝（期初资产总额+期末资产总额）／2

资产现金流量回报率经营活动现金净流量／资产平均总额×100%

股东权益比率（股东权益总额/资产总额）*100%

股东权益报酬率净利润／股东权益平均总额×100%

销售毛利率毛利（利润总额）／主营业务收入×100%

销售净利率净利润／主营业务收入×100%

成本费用净利率净利润／成本费用总额×100%

成本费用总额主营业务成本 + 营业费用

销售期间费用率（营业费用+管理费用+账务费用）／主营业务收入×100%

非经常性损益比率本年度非经常性损益／利润总额 (条件不足)

销售收入增长率（本期主营业务收入－上期主营业务收入）／上期主营业务收入×100%

销售净利增长率（本期销售净利－上期销售净利）／上期销售净利×100%

净资产利润率利润总额／净资产

资本金利润率净利润／资本金总额（实收资本或注册资本）

四、营运能力指标

应收账款周转天数 360／（主营业务收入／应收账款平均余额）

应收账款周转率主营业务收入／应收账款平均余额

存货周转天数 360／（主营业务成本／存货平均余额）

存货周转率主营业务成本／存货平均余额

总资产周转率主营业务收入／资产平均总额

流动资产周转率主营业务收入／流动资产平均余额

固定资产周转率主营业务收入／固定资产平均净值

五、营运资金量

营运资金量上年度主营业务收入×（1－上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）／营运资金周转次数

营运资金周转次数＝360／（存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数+预付账款周转天数－预收账款周转天数）

六、新增流动资金贷款额度

新增流动资金贷款额度有流动资金贷款

六、放还款管理

模块功能描述

贷款计划方案根据贷款期限（年）、年回收次数、生成贷款发放计划表，支持等等额本金后付、等额本金先付、等差本金后付、等差本金先付、等比本金后付、等比本金先付、一次性还本付息、按月还息、不规则还款等测算方法。

利率管理在系统中对银行基准利率进行统一的设置，当利率变更时进行系统提示，支持短信提醒，帮助业务人员尽快调整租金方案。

合同变更在银行基准利率、贷款期限变更等情况下，根据贷款客户协调的结果重新生成新的还款计划。

贷款跟踪在贷后阶段，对每期还款的收取进行跟踪，在系统中提供提醒功能，生成贷款收取通知，支持短信提醒。

逾期管理可以进行逾期利率、逾期宽限天数及逾期起算日的变更，可以查询贷款客户逾期情况、业务部门的逾期情况、业务人员的逾期情况，并进行相应的处理。

七、合同管理

模块功能描述

合同预审/法律审核合同预审/法律审核人员只对借款合同、担保合同合规合法性及可能存在的法律风险进行审查，提出自己的意见，不改动合同已录入数据。审核人员完成审核后，需提交具有审核确认权限的人员进行确认后，业务自动返回审核提交人。

用信审核用信审核人员只对担保合同是否落实了审批批复要求的信用发放条件等情况进行审核，不对已录入合同数据进行改动。

担保措施包括保证、抵押、质押等，反担保错施的落实情况登记，对反担保数据进行生成操作。

合同管理贷款的合同管理要完成贷款合同和反担保合同管理的登记、主从合同关联、合同生成、合同打印、撤销合同未使用金额、合同履约完毕管理等一系列业务操作。合同可分为标准和非标准式。

凭证管理凭证信息既是贷后管理的起点，也是内部核算、核销、剥离等管理的立足点。

放款审核放款审核人员只对借款合同就约定内容：贷款资金的支付对象、支付金额、支付比例、支付及支付方式等内容进行审核，不改动已登记但尚未生效凭证数据。

八、授权管理

模块功能描述

授权通过授权管理可以在人员不在期间将项目的办理权限授予给相关人员，为项目的正常进行提供了保障。

授权审批直属领导对下属提出的授权进行审批。

授权统计查询业务授权情况，支持个人查询和内容查询。

九、数据采集

模块功能描述

数据采集数据采集功能为小额贷款公司提供数据的在线、离线采集服务，将贷款客户的信息填报工作由工作人员转至贷款客户本身。

数据导入通过导入接口将贷款客户填报信息导入到系统中。

十、财务管理

模块功能描述

项目收费业务数据自动汇总到财务，由财务办理收取各项费用。

费用管理对内发生的各类费用的统一查询、统计。

十一、决策支持

模块子模块功能描述

业务过程查询受理项目一览表按各种条件查询受理阶段的业务情况

调查项目一览表按各种条件查询调查阶段的业务情况

评审项目一览表按各种条件查询评审阶段的业务情况

签约项目一览表按各种条件查询签约阶段的业务情况

放款项目一览表按各种条件查询已放款的业务情况

放款项目明细表按各种条件查询放款项目的明细数据

逾期项目一览表按各种条件查询逾期的业务情况

终止项目一览表按各种条件查询已终止的业务情况

担保物品查询按各种条件查询担保物品情况

贷后监管查询到期项目查询按各种条件查询已放款的业务情况

还款明细表按各种条件查询还款明细情况

还款计划查询按各种条件查询还款计划相关数据情况

贷后监控查询按各种条件查询贷后监控的情况

贷后检查计划按各种条件查询贷后检查计划的业务情况

贷款业务明细表按各种条件查询贷款业务相关数据明细

贷款项目总额查询按各种条件查询贷款项目总额的相关数据

贷后监管等级查询按各种条件查询贷后监管等级的相关情况

贷款项目余额查询按各种条件查询贷款项目余额情况

贷款业务统计表按各种条件统计贷款业务的相关数据

当前逾期情况查询表按各种条件查询当前逾期的相关数据

业务统计分析贷款业务阶段统计表按各种条件统计贷款业务阶段的相关数据

担保物情况统计表按各种条件统计担保物的相关数据

贷款余额明细表按各种条件查询贷款余额明细数据

费用查询分析项目收费明细查询按各种条件查询项目收费明细数据

项目收费情况查询按各种条件查询项目收费数据

项目费用统计按条件统计担保费收取数据

发布：2006-03-24 10:27 编辑：泛普软件 · admin [打印此页] [关闭]

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