外资银行借道小微支行 谋业务扩张捷径

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证券时报记者 蔡恺

各家银行对于小微企业贷款市场的关注高于以往，部分外资银行也瞄上了这块肥肉。据证券时报记者了解，渣打银行和东亚银行[31.25 -0.79%]正通过设立小微企业专营支行方式，实现国内的业务扩张。

频繁设立小微支行

银监会网站显示，今年2月5日，上海银监局批准了渣打银行（中国）杨浦支行开业的申请，这是一家为小微企业提供金融服务的小微企业专营支行。

值得注意的是，渣打在今年1月9日就已宣布了位于广州番禺的小微支行的正式开业。记者从渣打内部人士了解到，如果算上即将开业的杨浦支行，渣打全国范围内的小微支行将达到9家，同时也令全国网点总数突破100家。

东亚银行（中国）早在2011年12月2日就获得上海张江小微企业专营支行的开业批复，而且今年1月中旬该行还宣布启动供应链金融业务，对此东亚银行副行政总裁李民斌曾表示，供应链金融业务将很好地带动该行中小企业融资业务。

业内人士表示，外资银行之所以如此积极地设立小微支行，背后有着网点扩张、小微贷款利润高等诱因。

“小微支行对外资银行网点扩张的重要性不言而喻。”一位不愿具名的外资银行华南区主管企业银行的分行行长对记者说道，“银监会政策鼓励银行服务小微企业，在小微支行的设立上给予便利，这给外资行提供了千载难逢的扩张机会。”

贷款发放更为灵活

资料显示，自2011年以来，银监会就对小企业金融服务实施差异化监管政策，包括放宽小企业金融服务市场准入事项的申请、对小企业贷款不良率实行差异化考核等。

另外，较基准利率上浮较多的小微企业贷款利率也在一定程度上助长了外资行设立小微支行的热情。曾任上海农商银行科技型中小企业融资中心总经理的朱心坤对记者表示，他所了解的一些外资银行的小微企业贷款利率在12%左右，高于中资银行的同类型贷款利率。

值得注意的是，东亚中国在成立小微支行之初，该行执行董事兼行长关达昌就对媒体表示，今后随着该行中小企业专营业务规模的扩大，预计未来1至2年，中小企业业务对该行的利润贡献将达到20%。

另外，记者了解到，外资银行凭借一套与中资银行不同的小微贷款模式，较好地实现了效益与风险的平衡。

朱心坤表示，与中资银行做小微业务较看重企业的抵押和担保相比，外资银行更看重企业的现金流和行业增长前景，而且贷款期限较中资银行长，这些都值得中资银行学习和借鉴。朱心坤说道：“我的一个企业家朋友从一家外资行贷了500万元，期限为3年，每个季度偿还本息，这种还款安排很受一些小微企业欢迎，不过，为了弥补缺乏抵押和担保的风险，外资银行对小微贷款利率定价也相对较高。”

前述华南区外资行行长则表示，外资行在评估小微企业还款能力和贷款额度时，会将客户订单、水电费、发票等另类指标作为判断依据，而且对于某些新兴行业，还会借鉴境外母行对于同类型行业客户的业务模式，至于人才方面，小微业务的客户经理一般是从其他外资银行高薪挖角，但也不乏从中资银行挖角资深客户经理的例子。